| 问题 | 套路贷的认定方法有哪些 |
| 释义 | 套路贷的认定方法有以下几种： 1、制造民间借贷假象，如以低息无抵押为诱饵吸引被害人借款； 2、制造资金走账流水等虚假支付事实； 3、故意制造违约或肆意认定违约； 4、恶意提高贷款金额； 5、软硬兼施索债。 应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的区别，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”与借款人形成虚假债权债务，不应视为“套路贷”。因使用暴力、威胁以及其他手段强行索债构成犯罪的，应当根据具体案件事实定罪处罚。 一、“套路贷”犯罪的基本特征： 1、制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。 2、制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。 3、单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。 4、恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。 5、软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。 二、套路贷主从犯如何判定 套路贷主从犯的判定： 1、假如是套路贷组织的业务员，起到了次要的辅助作用，可以认定为从犯。主犯组织、领导犯罪集团开展犯罪活动或者在共同犯罪中发挥主要作用； 2、常规贷款是以非法占有为目的，以民间借贷的名义，诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷、抵押、担保等相关协议，通过虚增贷款金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务的一般称谓，并借助诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段非法占有被害人财产。 |
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