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问题 谁是房贷保险的受益人?
释义
    有人说,房贷保险的保单上明明写了银行是房贷保险的第一受益人,看来房贷保险只是让银行受益,与普通购房者无关。一些法律专家、媒体也认定房贷保险只是降低了银行的放贷的风险,购房者并不能通过保险直接获益。
    但事实上,购房者也能因保险而受益。根据《上海个人抵押住房综合保险条款》规定,当房屋损毁、贷款人突然死亡或丧失偿还能力等意外发生时,保险公司会代替购房者归还银行贷款。
    熟悉财产险、人寿险和房贷险的金融专家也表示,在这三种险中,以房贷险所提供的保障最为有力。看来,房贷保险不仅是银行确保放贷安全的保证,也是降低买房人贷款风险的保证,对银行和购房者都是有益处的。
    一、购房者如何办理按揭贷款?
    (1)选择房产
    购房者如想获得楼宇按揭服务,在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。
    (2)办理按揭贷款申请
    购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填报《按揭贷款申请书》。
    (3)签订购房合同
    银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。
    (4)签订楼宇按揭合同
    购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
    (5)办理抵押登记、保险
    购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。
    (6)开立专门还款账户
    购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款
    。
    二、购房保险要交多少,怎么交
    据了解,2006年起银行便不再强行要求借款人购买房贷险,不买保险的也可以进行贷款。不过,购买房贷险还是有必要的。
    1、银行为保证贷款的安全性,稳定自己的收益,不会轻易放弃房贷险;其次,房贷险对于购房者还是能起到一定保障作用的。因为它将房屋险与意外险综合起来,投保人虽不是最大收益者,但万一发生危险,保险公司还是会做出相应赔偿,起码能减少投保人的后顾之忧。
    2、相较于巨额的房屋款,保费毕竟很微小了。这不应该列入购房者买房的考虑范围之内。因此购房者在贷款买房时一定要重视保险问题,这样在发生意外时也可以相应转嫁风险,降低损失。
    房贷险主要保两块,一是房屋保障:火灾、爆炸、泥石流、滑坡、地面突然塌陷、空中运行物体坠落,除地震之外的天灾人祸对房屋造成的损害;二是还贷保障:被保险人(还款人)因意外伤害事故致死或伤残,而丧失全部或部分还贷能力时,保险公司负责偿还贷款余额。
    
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更新时间:2025/1/13 5:07:53