问题 | 二手房可以用来办理房屋抵押贷款吗? |
释义 | 相信大家都知道,与一手房相比,二手房在办理贷款时是有很多限制的。很多二手房购买者都有这样的疑问:如果遇到资金问题的话是否可以使用二手房办理房屋抵押贷款呢? 其实,抵押贷款是要求贷款人提供一定的资产作为抵押物。只要是有市场价值的抵押物都可以用于抵押,与抵押物的新旧没有直接关系。也就是说,二手房也能用于抵押贷款。 但是,对于用于抵押贷款的二手房有一定的要求,并不是所有的二手房都满足抵押贷款的条件。贷款机构普遍要求用于抵押的二手房房龄不能太老、面积不能太小,并且在市场上有一定的估值。 需要注意的是,由于二手房房龄都偏大,所以在市场估值方面,远不及新房。这就影响了可取得的抵押贷款的额度。如果申请人想要取得满意额度的贷款,可以提供其他的财产作为补充,例如车产等等。 一、二手房贷款年限怎么算 买房贷款年限最长可以贷多少年?很多人认为是30年,其实这仅仅说对了一半,通常购买新房的话贷款年限可以达到30年,但是如果购买二手房贷款年限就不一定能达到30年了。 那么,银行对二手房贷款年限是如何规定的呢? 一般来说,不同的银行其具体规定有所不同,但无外乎以下几种: 1、二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年,有的银行规定不能超过40年,也有规定不超过50年; 2、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限; 3、贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁; 二手房贷款年限受到借款人年龄、二手房房龄、土地使用年限等因素影响。借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长;对于二手房房龄,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限,银行普遍规定二手房房龄不能超过20年或25年,有银行规定不能超过15年,更严格的要求不能超过10年,因此房龄过大,可能就贷不到最长年限了;此外土地使用年限也是影响贷款年限的重要因素,房屋土地使用年限是从开发商拿地时就开始算起,土地使用年限正常应该为70 年,但是一般二手房肯定达不到这个年限,土地使用年限过短也会影响房贷年限。 因此,二手房的贷款年限,不同的银行规定是不同的,但是一般贷款到期日是不能超过土地使用的到期年限的。 二、商品房抵押贷款能贷百分之多少 其贷款额度取决于对房产证的价值评估,低于房产证的市场价格。一般来说,房产证评估价值会受到房产证的使用时间、房产证市值、地段、房产类型和变现能力等一些列因素的影响。而房产证抵押贷款成数是不超过房产证评估价值的70%。 但是根据房产类型的不同,较高贷款成数也是有影响的。如个人商品住宅抵押贷款成数较高,为70%。而写字楼、商铺的抵押贷款成数较高只有60%;厂房抵押贷款成数较高只有50%。而新房抵押贷款的期限不超过30年,二手房抵押贷款的期限不超过20年。 同时,以下类型的房产证是无法(或者说很难)抵押的:面积小于30平方米,房龄大于20年的住房;使用未到五年的经济适用房;小产权房,为受房管认同;部分已购公房等。 |
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