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问题 首付贷利率和利息是怎么计算的
释义
    首付贷利率和利息是怎么计算的
    在手续费支付上,该款首付贷产品可以有一次性支付和分期两种方式,1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%;而分期支付的话手续费则分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%,按照期限分摊到每月还款中。
    首付贷利率有等额本息和等额本金计算两种计算这两种公式,等额本息的计算方法首先是要先利息,然后再收本金,等额本金的计算方法是借款人将本金平摊在两个月内还清,同时在付清首付贷的利息,相比之下,是等额本息的方式较为划算,一方面利息较高,另一方面用等额本息计算的每个月的总额是保持不变的。具体如下所述:
    一、首付贷利率
    首付贷这类产品的火爆跟房价上涨有着直接关系,而最新一轮的房价上涨不是刚需性和改善型购房者引起的,而是有大量投资甚至投机性购房人群进入。但面对目前的房价,买房门槛相当高,全款投入很不现实,这就需要贷款,而正常的银行按揭贷款最高只能贷到合同价格的八成,需要自身支付2成以上的首付款。
    但部分人即使这两成资金也没有,或者本身没有钱但有房产,面对市场中的这种资金需求,这就催生出以买房首付款为名目的贷款产品,也就是首付贷了。这无疑增加了购房杠杆比例,让很多人以低首付甚至零首付的情况下进入楼市。这就好比去年股市上涨是,很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务一样。
    综合来看,首付贷分为有抵押和无抵押信用类两种,一手房及二手房都有相应的平台或机构提供首付贷。
    我们先来看看房产中介网的这种产品,客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后,该中介可根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度,期限1-5年,授信最高为30万元(含),家庭授信则可达到60万元。只需提供身份证、社保卡、公积金卡、半年工资流水等资料,审核后即可放款,放款时间最快仅需1天。
    可以看到这种贷款的申请门槛很低,但费用相当的高。我们就以贷款30万,贷款1年来算,一次性支付需要
    15000,如果一年分期支付的话,16500元。这要比一般银行类贷款高出很多。
    首付贷的好处是房大了买房人的借贷杠杆,如果你想在北京贷款买二套房,正常在银行贷款需要首付5成,一套300万的房子,至少需要150万。而你用现有的房产作抵押贷款150万,那你就不需要再准备额外的现金了。这就好比去年股市上涨时,很多金融机构和P2P平台推出股票配资的业务类似,首付贷降低了购房者的买房门槛。
    二、等额本息计算公式
    计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
    首付=本金×首付百分比
    月供=每月本金+每月本息
    每月本金=本金/还款月数
    每月本息=本金X月利率
    三、等额本金计算公式
    借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
    每月还款额=每月本金+每月本息
    每月本金=本金/还款月数
    每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
    计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。
    综合上述,整理有关首付贷利率的相关内容。由此可见,有等额本息和等额本金计算两种计算这两种公式,是等额本息的方式较为划算,一方面利息较高,另一方面用等额本息计算的每个月的总额是保持不变。
    
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更新时间:2024/12/25 14:58:00