| 问题 | 公对公大额转账规定 |
| 释义 | 根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》得知，公对公单笔转账支付或者累计200万元以上，容易被重点监管。 一、国家金库打钱是什么情况 国家金库扣款不是社保，是个人、企业缴纳的各种税收。 根据法律条例给出的定义，“国库”的全称是“国家金库”，负责办理国家财政预算资金的收纳、划分、留解、退付和库款支拨等各项业务。 来自于老百姓、企业缴纳的各种税收最后都进国家金库。由人大批准每一笔钱能不能花、花到哪去，再由财政部门根据这个批准，由财政部门或者财政部门授权各个单位发出支付指令。个人收到国库转账的原因非常多，用户可以使用银行相关软件或者去柜台进行该笔交易的明细查看，单笔转账上会附有交易原因说明。财政部国库中心业务上主要由国库司负责指导，这是对财政部门、财政资金的收支进行审查和监督的扩展。 二、什么情形下属于擅自设立金融机构罪 构成擅自设立金融机构罪，需要具备以下条件： （1）主观方面只能是故意，过失不构成本罪； （2）主体为一般主体； （3）客体是国家的金融管理制度； （4）客观方面表现为未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。 三、擅自设立金融机构如何量刑 擅自设立金融机构的量刑标准如下： 1、处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金； 2、情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金； 3、单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。 擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。 【本文关联的相关法律依据】 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第五条金融机构应当报告下列大额交易： （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。 累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。 中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。 第六条对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告。 |
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