| 问题 | 房产抵押消费贷款注意事项有哪些 |
| 释义 | 一、房产抵押消费贷款的11点注意事项：1）贷款年限：1～10年。2）贷款金额：最低单笔5万元。3）抵押率：抵押房产贷款额度最高不超过抵押物评估价值的65％；写字楼、街面商业用房、别墅最高不超过抵押物评估价值的50％。4）还款方式：等额本息5）借款人年龄：借款人年龄与贷款年限之和不超得过60周岁，个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，且银行系统无不良信用记录，具有完全民事行为能力的中国公民，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保。6）抵押物：城区及远郊区个人名下完全产权的商品房、成本价房、别墅、商铺、写字楼等（抵押房产建筑面积最低不得小于30平方米）7）房屋年限：抵押房产的房龄和贷款年限之和原则上不能超过30年。8）贷款利率执行基准利率，同时会根据房屋的性质和抵押率不同给予一定比例的上浮；对于深发VIP客户或其他属于建－行重点客户的，可按下浮利率执行9）签署、到房管局办理抵押登记手续，必须借款人和产权人夫妻双方到场。10）取款时，借款人可带本人身份证到行取款或到我公司办理取卡手续。11）借款人必须是产权人。 二、可用于消费抵押贷款房地产种类 （1）个人拥有、权属没有争议、未在范围之内的公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可办理消费抵押贷款； （2）已购公房、已购经济适用房需补齐土地出让金，已购公房、央产房需原购房协议，央产房还需获得上市交易批准； （3）为城八区及近郊区房产； （4）建造年代为82年以后的个人房产； （5）没有法院查封、扣压或采取其它诉讼保全措施的房屋。 三、不能用于抵押的四类房产： 1、未结清贷款的房产抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押，银行是不允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按，现在央行已经明令禁止操作。 2、部分已购公房已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项权利，即银行没有了抵押权，所以无法操作这项业务。 3、未满5年的经济适用房回迁房按经济适用房管理的，或者是纯经济适用房，根据目前国家的政策，未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，所以不能办理抵押消费。 4、未取得房产证的小产权房对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权，而没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。在将房产进消费贷款抵押的时候，首先需要注意的就是该房产是否能进行抵押。其次，再是房产抵押消费贷款的年限以及贷款的数额等等。 |
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