| 问题 | 市民保和百万医疗险的区别 |
| 释义 | 法律分析：市民保是政府主办、人保协办的保险，是建立在医保体系基础上的补充产品，买市民保的前提是需要有医保。百万医疗属于商业保险，两者之间的区别还挺多的。首先两者的参保门槛不一样，市民保的参保门槛较低，能带病投保，对身体状况没有要求。只要是有参加新农合、职工医保、城镇居民的都能参保市民保。而百万医疗的参保条件较为严格，需要被保险人的身体状况是健康，且部分百万医疗高危职业不能参保。其次两者承保范围不一样，市民保的报销范围较窄，是以社保用药为范围，且限定了只有30种特药才能赔。而百万医疗是只要病情所需要的药物都能报销，且部分百万医疗还能报销外购药。同时一些昂贵的进口药、靶向药百万医疗也能报销。百万医疗还有特殊门诊、肿瘤等保障，还提供实用的增值服务。所以百万医疗的承保范围更广，比起市民保更有优势。再者两者的限额也不同，市民保是按照85%赔付的，而百万医疗能报销100%，也就是用了多少能赔付多少。且不会按照按限额比例进行赔付。所以百万医疗通常赔付的会更多、更全面一些。 一、市民保的优点如下： 1. 不限年龄投保 杭州市民保不限制年龄，只要出生大于28天，都可以投保，从小孩到老人都可以投保，就算是年龄比较大的老人，只要有医保，都可以买杭州市民保。年纪大的老人，如果想要买商业医疗险是比较困难的，有些因为年龄的限制，有些是因为老人身体健康状况不好而直接拒保，如果家里有老人的，那杭州市民保就是不错的选择。 2. 无等待期 商业医疗险基本上都是有等待期的，比如30天、60天、90天，如果等待期内出险，保险公司是不会进行理赔的，因此对于被保人来说，等待期越短越好。而杭州市民保没有等待期，也就是说即使是生效后第2天，就住院治疗了，所产生的医疗费用也是可以用杭州市民保进行报销的，这方面相对于商业医疗险来说是比较占优势的。 3. 无健康告知 在投保商业保险的时候，一般都会健康告知的，健康告知是指告知被保人的身体健康状况，由保险公司来评判是否有资格投保该款产品。这对于身体有异常的朋友来说，很有可能会被拒保的。而杭州市民保没有健康告知，既往症也可以赔，但是对一些重大疾病既往症的住院医疗费用和特效药是不赔的，比如恶性肿瘤、肝功能不全、慢性呼吸衰竭、瘫痪等等。 二、市民保的缺点如下： 1. 报销范围窄 杭州市民保只能社保内报销，社保外是不能报销的，规定了药品、定点医院、疾病报销和医疗范围，超出范围的医疗险费用是不能报销的。 2. 免赔额高 免赔额是指保险公司不负责赔偿的额度，市面上的医疗险免赔额一般是1万元，而杭州市民保有2万元的免赔额，免赔额比较高了，而且这个免赔额是除去社保报销后，还要自费2万元以上才可以报销。 3. 报销比例低 杭州市民保的住院医疗费用的报销比例为75%，剩下25%的医疗费用只能自掏腰包了，市面上医疗险的报销比例一般都是100%，因此，杭州市民保在赔付比例上就略显逊色。 法律依据：《中华人民共和国保险法》第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。 |
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