| 问题 | 解释贷款利率的含义 |
| 释义 | 贷款利率是指金融机构在发放贷款时，向借款人收取的利息利率。这种利率主要包括中央银行对商业银行的贷款利率，商业银行对客户的贷款利率，以及商业银行之间的贷款利率。利率的确定因素包括银行成本、平均利润率、借贷货币资金供求状况和物价变动因素等。存款基准利率具有市场化和基础性的特点，是中国人民银行调节金融市场的重要手段。 法律分析 贷款利率是指金融机构在发放贷款时，向借款人收取的利息利率。这种利率主要包括以下三类：中央银行对商业银行的贷款利率，商业银行对客户的贷款利率，以及商业银行之间的贷款利率。 同业拆借利率。银行贷款利息的确定因素有：①银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类：借入成本—借入资金预付息； 追加成本—正常业务所耗费用。②平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。③借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。 一、存款基准利率具有什么特点 1、市场化 中国人民银行6月7日决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0．25个百分点，一年期贷款基准利率下调0．25个百分点。 自同日起，央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．1倍；将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0．8倍。 2、基础性 基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性； 3、传递性 基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。 基准利率在西方国家传统上是中央银行的再贴现利率，不过也不尽然，英国的基准利率就是伦敦银行间同业拆借利率。著名的基准利率有伦敦同业拆放利率（LIBOR）和美国联邦基准利率。 二、存款基准利率有什么影响 1、巩固宏观调控成果，保持国民经济持续、快速、协调、健康发展的良好势头，进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用。 2、是稳步推进利率市场化的又一重要步骤，有利于金融机构提高定价能力，防范金融风险。 结语 贷款利率是金融机构在发放贷款时向借款人收取的利息利率，其中包括中央银行对商业银行的贷款利率、商业银行对客户的贷款利率以及商业银行之间的贷款利率。利率的确定因素包括银行成本、平均利润率、借贷货币资金供求状况和物价变动因素等。存款基准利率具有市场化和基础性的特点，是金融机构提高定价能力、防范金融风险的重要手段。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。 中华人民共和国民法典：第十三章 保证合同 第二节 保证责任 第六百九十二条 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第三十条 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。 |
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