| 问题 | 退休后如何领取到更多的养老金? |
| 释义 | 第一，缴费年限要长。 养老金计算公式中，缴费年限是计算养老金的重要因素，同时缴费年限也影响养老保险个人账户的积累。特别是基础养老金部分，是跟退休上年度社会平均工资挂钩的，具有非常强的保值增值能力。 如果我们按照60%基数缴费40年，基础养老金可以领取32%的退休上年度社会平均工资。按照现在的社会平均工资或养老金计发基数水平计算，至少得2000元以上。再加上个人账户养老金妥妥的能领3000元以上。 退休以后，养老金还会根据社平工资和物价增长情况年年进行调整，缴费年限又是养老金增长的重要因素。 我们的养老金计算是积累的，每多缴费一个月养老金，都能够多领取一部分。所以还是缴费时间长一点的好。 第二，缴费基数要高。 缴费基数是影响养老金的另一项重要因素。职工本来是按照本人缴费基数的8%缴费的，这一部分钱会全部进入个人账户。养老保险个人账户的记账利率其实还是挺高的，从2016年开始一直在6%~8%以上，还是复利计算的，比我们个人投资理财划算。 职工本人的缴费基数还会影响基础养老金计算使用的平均缴费指数。60%基数缴费每一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资或养老金计发基数。100%可以领取1%，300%可以领取2%。所以，对于企业职工来说缴费基数越高越划算。 对于灵活就业人员来讲，由于养老金待遇是跟社会平均工资挂钩的，实际上早年按高基数缴费也是非常划算的。 第三，选择经济发达的地区。 通过养老金计算公式我们可以看到，基础养老金部分是跟社会平均工资挂钩的。而我们各地的社会平均工资（养老金计发基数）还是相差非常大的。以2021年为例，河南省、黑龙江省等一些地区养老金计发基数只有5000多元。但是北京市的养老金计发基数高达15034元，深圳市是高达15360元，上海市是10338元。 实际上，不仅仅是退休时的养老金计算，退休以后的养老金增长也会受到各地养老金水平的影响，而经济越发达的地区养老金增加的额度会更高一些。 第四，建立补充养老保险。 今年我国将出台个人养老金制度，这是一种个人完全积累的养老保障机制。每年的缴费上限暂时只有12,000元，如果按照每年7%的收益率计算，缴费30年能够积累113万元。 除此以外，有条件的企业还可以建立企业年金计划，机关事业单位也建立职业年金制度，这都是以税收延迟为鼓励条件的积累型补充养老保障，都能够为老年后提供补充的养老保障，能够让自己生活的更宽裕一些。 第五，延迟退休。 说实话，这是欧美日等西方国家在个人养老储蓄不足时普遍选择的模式。我国将在十四五期间推动延迟退休，弹性退休将是延迟退休的先导。江苏省从今年3月份开始就实施了个人自愿、企业同意为主的推迟退休政策。这样虽然我们的退休年龄会变晚，领取养老金的积累会更多。晚退休五年的话，养老金可能会提升百分之六七十。这对于年轻时为进行养老保险积累，老年以后需要快速积累的老人来说是一项非常好的政策。毕竟到年龄就得退休领养老金，而实际上很多人退而不休，确实也不符合时宜了。 法律依据： 《中华人民共和国社会保险法》 第十八条国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。 第十九条个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。个人达到法定退休年龄时，基本养老金分段计算、统一支付。具体办法由国务院规定。 第二十条国家建立和完善新型农村社会养老保险制度。 新型农村社会养老保险实行个人缴费、集体补助和政府补贴相结合。 第二十一条 新型农村社会养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。 参加新型农村社会养老保险的农村居民，符合国家规定条件的，按月领取新型农村社会养老保险待遇。 第二十二条 国家建立和完善城镇居民社会养老保险制度。 省、自治区、直辖市人民政府根据实际情况，可以将城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险合并实施。 |
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