| 问题 | 有不动产证怎么贷款 |
| 释义 | 单有不动产证是无法办理贷款的，贷款申请者名下有不动产主要是增加贷款的额度而已，无法作为能否贷款成功的依据。银行放贷是需要查看申请者的个人征信、工资流水、还款能力以及负债情况的。银行贷款需要有稳定的还款来源和良好的征信信息或者产权清晰足值易变现的抵押物，在都满足的情况下，才能申请到贷款。 一、退休人员可以贷款吗，需要符合哪些条件 事实上，有工资卡的人员都是可以用来贷款的，不过这其中还需要符合银行贷款的条件，并不是说只要有工资卡就可以贷款。因为申请贷款会有一定的年龄限制，男性的还款期限截止到65岁，女性的还款期限截止到60岁。并且退休后的年龄也与还款能力有关系。银行贷款条件： 1、年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居民身份证明，银行贷款要求贷款人年龄一般在18－60岁之间； 2、有稳定合法收入，有还款付息能力； 3、个人征信良好，无不良信用记录； 4、贷款银行要求的其他条件。 此外，借款人还需要提供具体的资金用途证明，贷款经办行一般都会先审核客户的贷款用途，贷款用途符合条件才能申请。同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评定。 二、个人小额贷款条件是什么 1、较高的银行流水 申请办理银行信用贷款时，银行会考察借款人的还款能力，因此就会要求借款人提供近三个月的银行流水，一般情况下借款人的银行流水越高，说明借款人的经济能力越强，在银行也有一个不错的信用度，也就会更受到银行的青睐。 2、稳定的工作与收入 如果借款人具有稳定的工作以及经济收入来源，就代表着借款人具备一定的还款能力，这样银行或者贷款机构就不用承担很大的放款风险，所以这类人能够申请到贷款的可能性也就会更大一些。 3、良好的个人信用记录 申请个人信用贷款，是不需要借款人提供抵押物，主要是看借款人的个人信用情况，银行或者贷款机构为了降低贷款风险对于借款人的个人信用是非常重视的，有了良好的个人信用也就增加了申请到贷款的成功几率。 三、住房按揭贷款存在的风险 （一）系统风险 个人住房按揭贷款的系统风险主要是指，因为经济、金融政策等一系列宏观因素发生变化，对个人住房按揭贷款业务中存在的缺陷造成影响，金额所导致系统性风险。 （二）银行后期管理风险 个人住房按揭贷款是一种有效期在5－20年的长期业务，在贷款发放完以后，银行需要投入大量的人力、物力和财力对相关资料进行整理和管控在这期间会出现风险主要有：①相关资料在整理、移交以及保管等过程中受到损害或者丢失，导致贷款依据缺失；②抵押登记不规范，导致抵押物品的价值无法达到贷款需要偿付的价值；③贷款发放以后，银行因监控管理以及催款不力，导致借款人出现拖款和赖账行为。 （三）开发商带来的风险 新世纪以来，我国房地产市场飞速发展，大量房地产开发企业不断崛起，有些企业因具有比较雄厚的资金后盾以及良好的经营业绩，成为各银行所争夺的合作对象，但这种竞争会给一些信誉较差的企业带来可乘之机，使用各种不法手段对银行进行欺诈，以虚假信息向银行申请住房按揭贷款，达到目的后即进行资金转移。 （四）项目存在的风险 项目风险也是按揭贷款的源头风险，其风险主要来源于开放商以及楼盘自身所附带的不足，致使借款人出现违约以及抵押物品价值失效等情况。在项目风险所涵盖的内容较多，主要有：开发商的后续资金缺乏，导致无法按期完工交房；开放商缺乏预售资格进行违法售房，预售合同无效；客户和开发商之间因为房屋问题出现争执甚至解约等。这些情况一旦出现，就会导致客户拒绝还款，解除购房合同，银行就会成为风险直接承担者。 （五）信用风险 首先，因为社会缺乏对个人信用进行评价、约束的机制，导致社会风险的存在；其次，由于有些借款人存在赖账心理，当担保条款以及抵押物品对其约束力较差时，就会出现借款人信用风险；再次，由于借款人对于自身的实力预期过高，导致家庭收入无法满足还款要求，出现支付风险；最后，由于借款人发生意外事故，导致身体出现残疾，失去还款能力，出现意外伤害风险。 （六）抵押风险和欺诈风险 由于价值评估的方式存在差异，可能会出现高估房，导致客户的贷款成交数较高，进而出现贷款金额高于抵押物价值的风险。由于房屋建筑违规或存在质量问题，抵押物的产权无法移交，导致抵押物无效，出现贷款风险。此外，因为一些不良开放商制造虚假按揭进行骗贷，并将贷款挪用，导致楼盘无法按期竣工，抵押物无法得到有效落实，甚至有开发商携款逃跑，都会导致欺诈风险。 |
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