| 问题 | 有哪些家庭适合终身重疾险呢 |
| 释义 | 1、孩子父母，尤其是经济支柱，已经配置好了保障型保险。 2、保费预算较充足，家长希望为孩子配置终身型，或者有一定储蓄功能的重疾险。 3、希望终身搭配定期重疾险做高保额的家庭。 一、人寿保险的种类 1、定期人寿保险 定期人寿保险是指如果被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果被保险人在保险期间内未死亡，保险人无须支付保险金也无须返还保险费，简称定期寿险。该保险主要是为被保险人在短时间内从事高风险工作提供的保障。 2、终身人寿保险 终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称终身寿险。保险责任是从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时才终止。由于人的死亡是必然的，所以终身保险的保险金最终是要支付给被保险人。由于终身保险保险期较长，因此其费率高于定期保险，并带有储蓄的功能。 3、生存保险 是指被保险人必须生存到合同约定的保险期满时才能够领取保金。若被保险人在保险期间不幸身亡，是不能收回保险金的，也不能收回已交保费。 4、生死两全保险 是生存保险与定期人寿保险这两种保险的结合。生死两全保险是指被保险人假设在保险合同约定的期间里不幸身亡，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人如果生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。 5、养老保险 养老保险是由生存保险和死亡保险择两部分组成的，是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，都可以获得保险金，既可以为家属解决因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔养老资金。 法律依据： 《保险法》 第五十四条 保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 二、购买意外保险需要注意什么 1、职业类别 很多意外保险产品都有职业类别限制。 一般而言，1～3类职业（低风险职业）几乎可以投保任何意外保险产品。 但是4～6类职业，或者5～6类职业（高风险职业）通常有比较大的限制，可以投保的意外保险种类少，费率也会高一些。 2、保额 关于成年人意外保险的保额，其实和寿险差不多。 家庭经济支柱责任重大，优先为他们购买意外保险因为： 不管是生存还是死亡，他们都会给家庭持续创造财富，不至于因为意外身故或残疾给家庭带来巨大变动。 所以成年人的意外保险保额应该覆盖家庭的负债、子女的抚养费和教育金、老人的赡养费和医疗费以及未来几年的家庭生活支出。 至于未成年的意外保险保额不必设置太高。 因为保监会规定0－9岁的未成年人，如果身故保险公司最高赔付额为20万；10－17周岁的最高赔50万。 老人和小孩一样，保额不用太高，因为他们几乎不再为家庭创造财富。 由于老人和小孩抵抗力较差，发生意外医疗的概率比较高，所以我们要特别关注意外医疗保额。 但是也要根据自身情况综合考虑，如果预算充足，也可以给老人小孩购买高保额意外保险。 3、意外医疗 意外医疗可以分为社保内理赔和不限社保理赔，有些意外保险产品还会设置免赔额度或者赔付比例。 建议购买不限社保报销的意外保险产品，因为这类产品更加实用一些，当然，它的价格也会贵一些。 4、要不要猝死保障 现在有些意外保险含有猝死保障了，那我们要不要选择呢？ 如果心脏不好，经常熬夜加班的，奶爸建议购买包含猝死保障的意外保险。 如果身体健康，生活作息规律正常的，那就没有必要了。 三、儿童保险的主要作用 少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。 而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。 除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。 为孩子购买保险，不仅可以缓解困难来临时的经济压力，而且也是为将来储备一定的经济保障。 |
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