| 问题 | 汽车按揭贷款的注意事项 |
| 释义 | 1、警惕二次抵押情况。虽然这样的问题较少，但车主还是应该警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为。 2、不要被低月供蒙蔽。汽车金融机构在对外宣传时，往往不会直接说明利率是多少，而是说月供、日供只有多少。但算清楚贷款的利率，将会是吓人的数字。车主因此应该主要衡量利率而不是月供和日供额度。 3、经销商收取高额手续费。买汽车往往通过经销商办理贷款，要收取一笔手续费。经销商往往会声称手续费是金融机构收取的，而实际上金融机构是不允许收取贷款手续费的，这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。 4、办按揭前要协商好退订协议。汽车按揭在办理过程中，消费者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况。而在这种情况下，交了订金的消费者如果要退订，在很多案例中，经销商在这种情况下都拒绝退回订金。因此买卖双方应该提前协商好。 5、及时还贷至关重要。金融机构人士介绍，车主千万要注意每个月的还贷款时间，及时还贷。如果金融机构扣款不成功，三天之内就要打电话给车主催缴贷款，而一个电话就会产生两三百元的费用，这些连同利息都会在不知不觉中增加了车主的贷款成本。 一、汽车反按揭贷款是什么？ 反按揭又称倒按揭。最早出现在20世纪80年代中期，是由美国新泽西州劳瑞山的一家银行创立的，在发达国家已有二十多年的历史了。最早的反按揭是针对房地产市场的。房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构。金融机构在综合评估借款人年龄、借款人当地平均寿命、房产现在价值以及房产未来增贬值等诸多因素后，每月给房主一笔固定的钱。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世；当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归抵押权人所有。由于这种贷款方式与传统的按揭贷款相反，故被称为倒按揭或反按揭。如今，在西方用反按揭的方式来解决公民的养老服务问题已经非常流行了。而在中国，这种模式才刚刚兴起。在中国，房屋反按揭有一个专用名词，叫做以房养老。 以上讲的主要是房地产市场的反按揭。而汽车的反按揭与房地产的反按揭其本质是一样的，都是把产权物（一个是房子，一个是车子）抵押给银行或者金融机构获取资产流动性的一种方式。房屋消费者把房子抵押给银行等金融机构获取现金用于生活，汽车消费者把汽车抵押给银行获取现金用于生活或生产。银行或其他金融机构的介入都是对反按揭的资金进行托管，然后再返还给客户使用，这样就避免了资金的闲置和资产的固化，同时帮助消费者合理规划自己的生产和生活。 在这里需要注意的一点是，反按揭与普通的资产抵押贷款最大的不同即在于资产使用权和产权是否及时让渡上。反按揭下的资产其产权和使用权在一定期限内仍然归产权人所有，而普通的抵押贷款则通常需要要将资产的产权或使用权让渡给贷款方。即便不做及时让渡，也需要办理抵押登记。而反按揭则主要是通过双方或多方协议进行民事合同确认。 反按揭如今在国内刚刚兴起，已经引发了广泛的关注。一些保险巨头和创新型的金融机构已经敏锐地嗅到了这股金融改革春风所带来的巨大商机，正在等待相关法律法规的落定，积极谋篇布局了。 |
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