问题 | 买多家保险,出事故都可以理赔吗 |
释义 | 根据理赔性质,医疗险分为:补偿型、给付型补偿型,险种名称上一般含有的表述:“报销”、“补偿”;给付型,险种名称上一般含有的表述:“津贴”、“给付”;简单解释,补偿型,即是要根据实际医疗花费的票据为限制标准进行报销理赔;给付型,是和实际医疗花费没有关系,只以相关诊断结论或实际住院时间证明进行直接给付。下面列举了这两支类型医疗险的常见条款,可以比较一下:“被保险人因疾病住院,本公司将按实际住院天数减3天乘以住院津贴日额,给付疾病住院津贴保险金,最高以90天为限。”——给付型“本公司将按其在医院实际发生的合理必要的费用支出,在扣除其他从政府,社会福利机构或医疗保险所得给付后余额的百分之八十给付保险金。”——补偿型常见的给付型医疗险有:重大疾病保险、手术津贴保险、住院每日补贴医疗保险重大疾病保险,一般都是给付型的,就是诊断出现约定的重大疾病,保险公司直接按照保险额度的金额进行直接赔偿,不管你实际治疗将花费多少。手术津贴保险,也是根据实际手术的标准(保险条款上有详细列举)按照约定的额度比例进行赔偿给付。住院每日补贴医疗保险,或者为住院日津贴医疗保险,就是根据实际住院天数,扣除规定的免赔天数,乘以约定的津贴日额赔偿给付。补偿型医疗险主要是:住院费用补偿医疗保险这是最为常见,也是我们最为熟悉的一种医疗险,就是通常大家理解的“医疗报销”!对于医疗费用的理赔报销,在保险业有一个非常重要的“补偿原则”,即以实际医疗花费为上限,不能因为医疗本身而赚钱,否则会产生很多道德上的风险。那么控制的主要依据就是实际费用单据。如果在其他途径获得过相关费用报销、或者理赔,那么在医疗费用单据上应该都有注明,比如在保险公司理赔,保险公司会在费用单据盖章注明理赔了多少金额。如果再到其他保险公司理赔,这部分已被理赔的金额就会被扣除。补偿型医疗险的理赔技巧前提:分清你的医疗险是属于“给付型”还是“补偿型”,给付型无限制,补偿型参照以下技巧。情况 一、有社会医疗保险社会医保报销有两部分,一是自己社保卡里面本身的钱,可以累积的,卡里钱用完就要自付;二是社会统筹,比如说住院手术大病医疗,其中有一部分是属于社会统筹承担的。社会统筹严格按照国家相关标准执行。我们的目的是要设法节余社保卡里面本身属于自己的钱。因此对于医疗用到社保卡里面的钱,而又不涉及到社会医保统筹部分,同时在商业医疗保险可以理赔的情况下,就要尽量通过商业保险来理赔报销。举例来说。因为意外不慎碰伤,也不严重,估计医疗花费差不多几百元钱,如果你曾投保意外伤害医疗保险,这个时候你可以选择不用社保卡,直接以无社保身份自费去治疗,然后凭相关费用单据直接到保险公司理赔。这样就可理赔了你的花费,而又没有动用社保卡里面本身的钱。特别提示,这种方式仅针对小额费用医疗情况,一旦涉及到社会统筹部分的,切不可如此操作。情况 二、企业单位或其他社会福利报销我们知道,保险公司医疗费用理赔时,判断有没有从政府,社会福利机构或医疗保险所得给付的依据,就是在医疗费用单据上。如果你有单位或其他渠道的报销,尽量不要直接提供费用发票的原件,如果可能用复印件替代,后再以原件到保险公司进行理赔。如果你可以通过企业或其他渠道来报销,有些企业是不管你的费用发票上是否有保险公司的理赔记录的。在这种情况下,我们是自然是先到保险公司理赔了(费用发票盖章注明后是退还给本人的),然后再以此发票到企业或其他渠道报销。情况 三、涉及多家保险公司理赔报销主要是确定理赔次序,各家保险公司的理赔比例和规定是不同的,看怎样的次序而能够获得最大的理赔额度。 |
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