| 问题 | 2022二套房首付新政策 |
| 释义 | 如果大家在购买二套房时，想要申请房屋贷款需要支付的首付款不能低于房屋成交价的50%，比首套房要高出了20%，这对于购房者的经济实力要求是非常高的。并且银行对于贷款申请人的还款能力会有严格的审核，在首套房贷款没有结清的情况下，会大幅度提高大家的负债率，一旦超过50%，就很容易导致二套房贷款申请被拒。在首套房申请的是公积金贷款的情况下，需要在其结清的半年之后才能再次申请公积金贷款，否则就只能申请商业贷款。就贷款方面而言，主要就是首付款的变化，以及公积金贷款的要求。 需要注意的是，公积金贷款个人最多只能申请两次，所以在前两套房申请公积金贷款的情况下，如果想要购买第三套房只能申请商业贷款了。而在申请二套房贷款时会对借款人的资质进行严格审核，所以大家要确保自己不仅拥有良好的征信记录，同时能够提供符合银行要求的工资流水。如果是平时有使用花呗借呗等网贷产品的用户要注意了，必须将上征信的产品全部结清，然后过一个月再申请房贷，否则会直接被银行拒绝。目前这类贷款产品是非常敏感的，即使没有逾期还款的情况，但只要有未结清的网贷，就会进入银行内部的风控名单中。除此之外，如果借款人有为他人提供担保的情况，则相关的贷款金额也会被计入其名下的负债情况下，也会带来一定的影响。 一、怎么算二套房 二套房认定标准：二套房认房又认贷根据新的规定，三种情况将被认定二套房：借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的；借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的；贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。可以看出，新的二套房认定标准更为严格。此前，各家银行认定二套房均参照全国联网的征信记录，只要有银行贷款记录即视为二套房。如果按银行原来的二套房认定标准，购房者名下即使有多套房产，只要没有贷款过，到银行申请房贷都将视为首套房，而现在这个方法就行不通了。 在新的二套房认定标准中被银行认定为二套房的七种情况： 1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房 根据新的二套房认定标准，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。 2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房 根据目前银行“认贷又认房”的二套房认定标准，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。 3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房 过去只“认贷”，这种情况不算二套房，但现在加了“认房”，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。 4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房 目前银行对二套房认定标准是“认房又认贷”，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算作二套房。 5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款 目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算作二套房。 6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起 夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。 7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房 只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过“假离婚”来规避新的二套房认定标准的想法也付诸东流。 |
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