| 问题 | 银行怀疑洗黑钱会直接报警嘛？ |
| 释义 | 律师解答： 被银行怀疑洗钱的话，可以把转账原因给银行说清楚 ，只要都是合理转账，说清楚就没问题了。银行的数据库不会主动分析个人的转账行为，只有当用户的账户活动异常，出现大规模资金交易或者大规模账号转结时，这个时候该用户的账户便会被银行怀疑洗钱，银行会交由专业人员负责调查，不过如果是合理的交易，那银行便不会对其做出任何处罚。 【法律依据】： 《中华人民共和国反洗钱法》 第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 第十七条 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 第十八条 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 |
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