| 问题 | 票据业务风险如何防范 |
| 释义 | 1.加快《票据法》的修订进程,强化票据业务的监督管理 目前,我国的法制建设明显落后于经济发展的需要,随着银行新业务新产品层出不穷,票据业务除传统的贴现、再贴现、转贴现外,还出现了买方付息票据业务、协议付息票据业务及银票通等新业务。1995年颁布的《票据法》已不能完全适应形势发展需要,因而增加了控制票据业务风险的难度。在我国金融业自律管理能力较弱及内控机制不健全的情况下,防范票据业务风险的有效方法是依法加强监督管理。 首先,要尽快补充修订有关票据法律法规,堵塞现行票据交易法律中存在的诸多漏洞,完善法律所应具备的约束和惩罚机制; 其次,要加强票据市场的监管力度,充分发挥监管机构的监管作用,对于违法违规行为加大处罚力度,以引导和规范承兑和贴现业务活动; 第三,要加大执法部门对票据违法犯罪的查处和处罚力度,最大限度地减少票据诈骗案件的发生。 2.完善法人治理结构,形成有效的内控机制 如果商业银行建立了完善的法人结构,建立起完善的内部风险控制机制,作为票据提供者和资金需求者的企业,即使有再强的欺诈银行资金的欲望,最终也难以如愿。将承兑汇票业务列入信贷资产比例管理和授信管理,承兑垫款计入不良贷款之列,强化对临柜人员的业务培训,规范银行票据业务操作流程等,控制票据业务风险的措施都必须以此为前提。也就是说,没有完善的法人治理结构,就不可能形成有效的内控机制,也就难以从根本上控制风险。 3.加强内控机制建设,规范票据业务操作流程 银行要严格票据业务操作,建立各部门分工协作、相互制约的制度,切实堵塞漏洞。对要办理贴现的票据做好查询工作,贴现后要及时向承兑银行发出贴现通知,以防挂失诈骗。公司业务部门对营业部门的联行查询回复后,要进行复查确认,做到相互制约、相互监督。要规范承兑业务,严把承兑票据审核关,消化承兑风险。银行签发承兑票据,必须以具有真实贸易背景为前提,在审核企业承兑申请中,应按规定严格审核,要求企业提供增值税发票和商品交易合同原件及复印件,并对其真实性进行核实;同时,银行要与票据的签发行或承兑行密切配合,切实做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、及时处理”。 4.建立票据业务专业化队伍,努力减少操作风险 票据业务人员要增强营销观念和责任感,成为具备票据、信贷、结算、法律、贸易、信息科技等知识的银行业务骨干。员工具有良好的思想素质和业务素质是防范风险的前提条件。要加强对票据业务人员的监管,对于员工工作和生活中出现的异常变化,要及时采取相应措施,防止出现内部风险。继续加大对银行从业人员的职业教育,提高从业人员票据业务风险防范意识。经常开展风险教育,增强业务人员对假票的防范能力,正确处理银行业务发展与防范风险的关系。 5.积极创新,运用现代科技手段加强票据管理 一是加大票据防伪技术含量,改进承兑汇票操作方法和程序。针对银行业传统的“凭印支取”审核办法已远远落后于电子化发展步伐的现状,要建立银行印鉴预留库,实行票据业务自动化处理。 二是建立票据业务网络查询认证系统,加强信用秩序建设,防范道德风险。摒弃目前通过电报查询等为主要手段的检验票据真伪的方式,在电子联行或信贷登记咨询系统基础上,建立承兑汇票电子查询网络系统,对每笔已签发的银行承兑汇票,在转让、贴现、转贴现、再贴现时必须通过电子查询网络系统进行查询核对,有效杜绝假票和“克隆”汇票行为的发生。 三是优化票据业务发展的外部环境,建立社会征信体系,完善社会信用制度,规范社会各经济主体的信用行为,为银行全面真实掌握客户的信用状况提供保证。加大对失信企业的联合制裁力度,发挥银行同业公会的作用,通过制定同业竞争规则,建立风险预警机制,防范道德风险。开发适应票据业务管理和发展的信息系统,应用高科技手段防范票据业务风险。尽快在全国范围内建立统一的信息网络,实现信息共享,以提高业务效率,降低业务成本,防范和化解票据业务风险。 |
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