| 问题 | 金融机构洗钱风险控制制度建设的原则 |
| 释义 | 金融机构应建立反洗钱内控制度，负责人应有效实施。包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户资料和交易记录保存等预防、监控制度。超规定金额或发现可疑交易应及时报告反洗钱信息中心。 法律分析 金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。反洗钱内部控制制度其内容包括，金融机构按照规定建立的客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等反洗钱预防、监控制度。例如，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 拓展延伸 金融机构洗钱风险控制制度建设的关键要素 金融机构洗钱风险控制制度建设的关键要素包括：合规性法规和政策的遵循、有效的内部控制机制、全面的客户尽职调查、风险识别和评估、监测和报告系统、员工培训和意识提升、合作与信息共享、技术支持和创新等。合规性法规和政策的遵循是建设有效洗钱风险控制制度的基础，确保金融机构遵守相关法律法规和监管要求。内部控制机制包括制度设计、职责分工、内部审计等，可有效防范洗钱风险。全面的客户尽职调查能帮助金融机构识别高风险客户和交易，降低洗钱风险。风险识别和评估要根据客户、产品、渠道等因素进行，确保风险可控。监测和报告系统能实时监测交易活动，及时发现可疑交易并报告相关机构。员工培训和意识提升有助于提高员工对洗钱风险的认识和应对能力。合作与信息共享能增强金融机构间的合作与协作，共同应对洗钱风险。技术支持和创新则能提供先进的技术工具和解决方案，提升洗钱风险控制的效能。综上所述，金融机构洗钱风险控制制度建设的关键要素是多方面的，需要综合运用各项措施，确保有效防范洗钱风险的发生。 结语 金融机构应建立健全反洗钱内控，设立专门机构负责反洗钱工作。内控制度包括身份识别、交易报告等预防、监控制度。同时，合规、内控、客户调查、风险评估、监测报告、员工培训、合作共享、技术支持等是洗钱风险控制的关键要素。综合运用各项措施，确保金融机构有效防范洗钱风险。 法律依据 中华人民共和国反洗钱法：第二章 反洗钱监督管理 第十四条 国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合本法规定的设立申请，不予批准。 中华人民共和国反洗钱法：第二章 反洗钱监督管理 第十三条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第八章 贪污贿赂罪 第三百九十条之一 为谋取不正当利益，向国家工作人员的近亲属或者其他与该国家工作人员关系密切的人，或者向离职的国家工作人员或者其近亲属以及其他与其关系密切的人行贿的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，或者使国家利益遭受重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；情节特别严重的，或者使国家利益遭受特别重大损失的，处七年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。 |
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