| 问题 | 花呗归哪个部门监管 |
| 释义 | 花呗属于网络贷款的一种，网络借贷业务由地方金融监管部门、银保监会进行监管。地方金融监管部门主要是负责本辖区内网络借贷业务中介机构的规范引导、备案管理、风险防范等工作，至于银保监会主要是制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度。 一、网贷经营模式的法律风险有哪些？ 网贷经营模式的法律风险包括借款人违法风险、行业的法律定位风险、产品模式的法律风险等。 1、行业的法律定位风险 对于网络借贷，无论政策监管还是法律条文，尚无明确规范，未来政策的规范力度和监管深度，存在很大的不确定性。这是制约左右整个行业发展的决定性因素。 信贷网站未来的法律定位两种可能，一是宣布为非法，二是承认合法、颁发牌照。 2、产品模式的法律风险 信贷网站在中国的产生和发展的时间很短，信贷网站的业务同时兼具电子商务和金融融资的性质，而这两种性质的业务创新程度都很高，所以在信贷网站的运营过程中产生了许多新的交易规则。现有的法律对这一领域尚有许多空白地带，并不能完全将这些新的规则完全置于法律之下来规范和监管。但按照我国的金融市场管理的一贯做法，对金融的管控是比较严格的。 3、借款人违法风险 信贷网站对借款人有详细的身份和财务状况核查，但因为电子商务的特性，这种核查普遍是通过互联网远程进行，基本资料由用户自己填写，证明文件采用上传影像的方式，借款用途由借款人凭诚信表述。对借款人资信情况不能完全真实掌握的情况，使借款人违约的风险增大。借款人为获得更高额度贷款，可能提供虚假的资信证明，而网站又很难核查真伪，便会允许借款人发布高于自己还款能力的借款标，增大了借款人逾期或违约的风险。 二、国家对非法集资如何安排？ 就线下非法集资滋生场所，部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动，对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易场所、相互保险等风险点进行全面排查，摸清风险底数，依法分类处置，铲除非法集资滋生的土壤。 央行将采取强化支付机构账户实名制管理等措施。证监会将严厉打击非法发行“原始股”活动等。保监会将对多个非法集资重点地区、多家重点机构开展专项风险排查，重点排查“精英”营销员群体、基层高管人员参与非法集资风险。 开展全国非法集资广告资讯信息排查清理活动，加强对涉嫌非法集资广告的审查和监管，研究加强对门户网站、微博、微信、手机客户端、网页搜索等新兴媒体发布融资类广告的管控。 三、私募基金风控方案有什么原则 私募基金风控方案的原则是： (1)全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节; (2)审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点; (3)独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节; (4)有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南;执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力; (5)适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善; (6)防火墙原则：公司与关联公司之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立，严格防范因风险传递及利益冲突给公司带来的风险。 |
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