| 问题 | 保险公司理赔项目的规定 |
| 释义 | 根据法律规定，交通事故保险公司应赔偿的项目费用包括受害人遭受人身损害的赔偿项目、受害人因伤致残的赔偿项目、受害人死亡的赔偿项目、受害人或者死者近亲属遭受精神损害的慰抚金。 （一）交通事故受害人遭受人身损害的保险赔偿项目： 受害人遭受人身损害的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费。 （二）交通事故受害人因伤致残的保险赔偿项目： 受害人因伤致残的赔偿项目除上述第（一）项外，还增加：残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费。 （三）交通事故受害人死亡的保险赔偿项目： 受害人死亡的赔偿项目，除第（一）项费用外，还增加：赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡赔偿金以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 （四）受害人或者死者近亲属遭受精神损害的慰抚金。 一、保险公司如何根据交通事故责任认定理赔 交通事故责任通常分为五级：全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责任。交通事故责任的划分是彼此对应的，即全部责任对应无责任、主要责任对应次要责任、同等责任对应同等责任。 （一）全部责任和无责任 1、方当事人有下列情形之一造成交通事故的，该当事人应当负事故的全部责任，事故其他方当事人无责任： （1）一方当事人故意造成道路交通事故的，负全部责任，他方无责任。 （2）因一方当事人的过错导致道路交通事故的，其他方当事人无违章行为的，由过错一方当事人承担事故全部责任。 （3）当事人逃逸，造成现场变动、证据灭失，公安交管部门无法查证道路交通事故事实的，由逃逸的当事人承担全部责任； （4）当事人故意破坏、伪造现场及毁灭证据的，由其承担事故全部责任。 （5）驾驶机动车发生与本车有关联的交通事故时，当事人不立即停车，不保护现场，致使交通事故责任无法认定的，应当负事故的全部责任。 （6）当事人一方有条件报案而未报案或者未及时报案，使交通事故责任无法认定的，应当负全部责任。 （7）各方均无导致道路交通事故的过错，属于交通意外事故的，各方均无责任 （二）主要责任和次要责任 当事人一方具有以下行为的负主要责任，另一方负次要责任： 1、机动车、非机动车、行人发生交通事故，交通事故各方当事人有违章行为，在交通事故中作用大的一方负主要责任，另一方负次要责任。 2、机动车与非机动车、行人发生交通事故，当事人各方有条件报案而未报案或者未及时报案，致使事故基本事实无法查清的，机动车方应当负主要责任，非机动车、行人一方负次要责任。 3、机动车与非机动车、行人发生交通事故后未立即停车，未保护现场，致使事故基本事实无法查清的，机动车一方负事故主要责任。 （三）同等责任 因两方（或两方以上）当事人的违章行为共同导致交通事故的，其行为在事故中作用相当的，负同等责任。当事人双方具有以下行为的负同等责任：1．机动车、非机动车、行人发生交通事故，交通事故各方当事人均有违章行为，且违章行为在交通事故中的作用基本相当的；2．发生交通事故后各方当事人均未立即停车，未保护现场，致使交通事故责任无法认定的；3．当事人各方均有条件报案而未报案或者未及时报案，使交通事故责任无法认定的 （四）不确定责任 对交通事故无法查证事故事实的责任认定的，公安交管部门制作道路交通事故认定书，载明道路交通事故发生的时间、地点、当事人情况及调查得到的事实，但对事故责任不作认定。 二、是否有权请求保险公司理赔？ 依据《道路交通安全法》第76条、《保险法》第65条和国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条的规定，参加交通事故第三者责任强制保险的被保险机动车发生交通事故的，保险公司负有直接向交通事故的受害人在责任限额内给付保险金的义务，同时也可以直接向被保险人直接理赔；但受害人的保险赔偿请求权优于被保险人的理赔请求权，在被保险人没有依法对受害人承担赔偿责任的情形下，保险公司不能以其仅仅向被保险人理赔为由，对抗受害人的保险赔偿请求权。因此，受害人刘先生有权请求保险公司直接理赔。 |
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