问题 | 房贷提前还款合算吗? |
释义 | 有银行的数据统计,一般的房贷还款周期差不多为五到七年,有90%的人都会选择提前还贷。其中,很多人受制于传统观念的束缚,觉得欠银行的钱不舒服,又或者自己在经济上另有打算。 综合来看,原因各有差异,但是不是所有人都适合提前还贷,什么情况下房贷提前还款合算,提前还贷的注意事项又有哪些? 如果是以下三种请款,建议不要进行提前还贷: 用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折) 截止目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金,以投资一年期,年华收益6%的理财产品为例,年终可以获得收益6000元。 相反,你进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。如果一次全部还完: 1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金; 2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金; 3年之后,无违约金。 (一)仅部分还款: 1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。 2年之后,无违约金。 (二)等额本金还款期已过1/3的 等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。 (三)等额本息还款已到中期的 等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。 房贷提前还款合算 1、如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款比较划算; 2、如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款; 3、除了五年定存一点投资理财都不会的,就提前还吧,还完了经常看看怎么理财,相信对你一定有帮助; 4、想还清贷款作抵押的,没啥说的必须还; 5、死活不能欠银行钱,尤其家里老人催促的,就还了吧,别让老人替你操心。 一、中国银行房贷提前还款违约金多少 1、供楼不足一年的罚息三个月;需提前一个月申请方可赎楼。 2、供楼满一年不足二年的罚息二个月;约5个工作日后拿房产证注销过户。 3、供楼满二年不足三年的罚息一个月。 4、供楼三年以上的已抵押合同为准。 为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。 二、怎么算房贷提前还贷利息 房贷提前还贷利息怎么算,主要内容如下: 具体是按日计算利息,也就是截止到你去银行办理提前还款的那一天,所剩本金不再产生利息,问问还有其他费用没有,比如违约金,有的行按所剩本金的千分之一收取。 提前还贷可以节省多少利息,这个最直接最简便的方法就是用网上的贷款计算器进行计算,你只要输入计算器中相应的数据,选择好自己的贷款利率,就可以快速的计算出结果。 借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求也有所不同,比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金等。 |
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