| 问题 | 公积金还完后多长时间可以再贷款 |
| 释义 | 根据法律规定，在还清公积金的前六个月包括结清都没有使用公积金的话，可以第一次公积金贷款提前还完后，能马上申请第二次公积金贷款；若在结清时或是结清的前6个月使用过公积金，必须在结清后再间隔6个月才能再申请贷款。 一、公积金提前还款的条件 借款人正常还款1个月后，可申请提前部分还款或提前结清还款，申请时贷款应无逾期情况发生；提前部分还款时，可同时申请变更还款期限或还款方式。 结清材料： 借款人申请提前结清的，可选择到委贷银行自行领取或邮寄送达结清材料。选择结清材料邮寄送达服务的，由主借款人填写《杭州住房公积金贷款结清材料邮寄申请书》，并签字确认，公积金中心在贷款结清后的5个工作日内寄送结清材料。 注意：若为组合贷款的，需公积金贷款和商业贷款均已结清，方可领取结清材料或申请邮寄送达服务。 二、公积金贷款提前还款的手续 1、携带本人身份证、《委托贷款合同》到公积金中心填写《住房公积金贷款提前还款申请表》，之后到银行指定还贷办理点办理还款手续。提前全部结清的，借款人先到银行指定还贷办理点还清贷款，携带本人身份证、《委托贷款合同》、银行开具的《结清证明》以及当时申请住房公积金贷款时产生的全部手续、资料，到公积金中心办理结清手续。 2、需要注意的是： ①按合同约定，借款人还款期满12个月，可申请提前还款。 ②部分还款时，还款额不少于贷款余额的40%， ③《住房公积金贷款提前还贷申请表》具有时效性，借款人在准备好还款资金后才能填写。 ④各银行具体还款步骤不尽相同，借款人可咨询银行指定还贷办理点。 三、公积金二套房贷款利率如何计算 有三种方案：方案一：还清第一套公积金贷款，第二套仍使用公积金贷款； 方案二：第二套房干脆使用商业贷款购买，担心利率不会下浮； 方案三：还清第一套公积金贷款，第二套房使用组合贷； 分析 方案一：公积金贷款较为适用第二套住房。 从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的；只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20％，利率为基准利率。 方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套。 现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的，根据“07．9．27”政策及“07．12．11”补充通知规定，借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款买房就会算做二套房。“＊＊安捷”指出，只不过现在贷款购买第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能够按时还款，再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1．1倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。 方案三：首套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套。 组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。 从这三套方案来看，借款人将首套住房公积金贷款记录清零后，再次使用公积金贷款买房这个方案是最适用二套房的，相对比较划算。 【本文关联的相关法律依据】 《住房公积金管理条例》第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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