| 问题 | 退休人员还能买房贷款吗 |
| 释义 | 超过65岁就不能申请贷款，退休人员没有工作，无法提供该证明，而退休金是不能作为收入证明的。如果退休人员在退休后自己做生意，为公司的企业主，那么银行则会打消对还款能力的担忧，重新考虑贷款批复的事情。 除了上述所说，退休人员完全可以让子女以他们的名义，帮助自己从银行拿到贷款，不过，此方式一定是以子女个人信用良好，并且具有稳定工作为前提。针对这种情况，农行率先推出了父贷子还的个人房贷接力贷款业务。子女可以承诺作为连带还款人，与身为贷款人的父母，在合同中约定日期，到期时子女从连带还款人变为主贷人，适当延长还贷期限。 一、什么情况可能会影响房贷 （一）个人信用记录 无论申请办理何种贷款产品，银行对于借款人的个人信用记录都是很看重的，因为这直接决定了贷款能否顺利收回。因此，若是借款人的个人信用记录比较好的话，那么是可以享受到比较低的贷款利率的，这是可以直接降低贷款成本的。但是如果个人信用记录不是那么良好的话，哪怕是抵押房屋价值连城，银行依旧会觉得你的还款能力堪忧，多半会让银行婉言拒绝。 （二）年龄问题 虽然银行办理贷款的年龄限制是在18－80岁，但是如果年龄过高，银行往往会因考虑贷款人的未来还款能力而拒绝年龄偏高的贷款人。其实这很好理解，以我国现在的退休制度而言，女的普遍在55周岁退休，男的则在60周岁。退休后的资金来源大部分依靠退休金和儿女们给的生活费，虽然稳定，但是数额并不会很大。而且对于年迈的人难免银行会考虑发生意外事件的概率，因此对年龄较大的人申请贷款时可能同样会被拒绝。 （三）贷款资金不足30万 由于房屋抵押贷款手续繁琐，加之利润微薄，为了不做赔本赚吆喝，资金门槛自然便被摆上了台面，30万元起贷是各家银行普遍定下的规矩，这便意味着，申请资金不足30万的借款人，成了银行眼中的不速之客。如果你申请资金不足30万的话，银行一般会找诸多借口来拒绝。这时贷款人到可以考虑一些比较有资质的，靠谱的小贷公司。 二、增加贷款成功率的技巧是什么 1、借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。 2、借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。 3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。 4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。 【本文关联的相关法律依据】 《个人住房贷款管理办法》第五条借款人须同时具备以下条件： 1、具有城镇常住户口或有效居留身份2、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 3、具有购买住房的合同或协议4、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款5、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人6、贷款人规定的其他条件。 一般对于个人综合消费贷款、个人信用贷款这类的贷款类型来说，申请贷款的条件很大程度上依据个人在银行的信用累积高低来发放贷款，这时候，申请贷款时尽量提交一些能够增加的信用度的材料，比如：学历证书、收入证明等。信用度累积越高，贷款金额越大。 银行怕退休人员还不上贷款，是不会批准申请的，不过现在有些贷款机构，推出了针对退休人员的信贷产品，但是也是有比较严格的要求，比如退休前的工作单位比较好，工资较高，如果退休人员想申请不用做抵押的贷款，最好能提供一些材料，作为辅助材料申请贷款。 |
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