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问题 信用卡套现定罪标准是什么
释义
    我国不存在合法信用卡套现途径。由于信用卡套现的手段不同,利用信用卡套现涉及的罪名也不同,常见的罪名有信用卡诈骗罪、骗取贷款罪、妨害信用卡管理罪和非法经营罪,其中信用卡诈骗罪恶意透支行为的量刑起点数额范围在1万元以上不满10万元,其他信用卡诈骗行为的量刑起点数额范围为5000元以上不满5万元;骗取贷款罪取得贷款等数额在一百万元以上的,或者以欺骗手段取得贷款等给银行,或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的,都将被立案追诉;妨害信用卡管理罪对于明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量累计在十张以上的、非法持有他人信用卡,数量累计在五张以上的及刑法规定的其他行为都将以立案;而非法经营罪数额在一百万元以上的,或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失十万元以上的达到法定立案标准。
    一、信用卡套现属于什么罪
    1、信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。
    2、持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为称之为恶意透支,涉嫌触犯了《刑法》中第一百九十六条中的信用卡诈骗罪第四款规定,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。
    3、恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
    二、信用卡套现与取现的区别
    1、信用卡套现和取现的性质不同
    信用卡套现是持卡人通过不正规甚至非法的途径,将信用卡里的额度刷出来,而不向银行支付费用的行为。信用卡套现是违法的。
    信用卡取现则是银行提供的一种取现服务,持卡人向银行支付手续费和利息。
    2、信用卡套现和取现的途径不同
    信用卡套现一般通过POS机刷卡、虚假交易或是提供套现服务的第三方机构等途径实现;而信用卡取现则是通过银行柜台、ATM机、手机银行或是银行微信公众号等正规的途径。
    3、信用卡套现和取现的额度与费用不同
    市面上提供信用卡套现服务的公司收取的手续费多在1%到2%之间,通过帮熟人刷卡套现、商铺协商套现、虚假交易套现的手续费则更低,有时候会没有。
    而信用卡从银行取现,虽然各个银行收取的手续费有不同,但是利息的计算都一样,日息的万分之五。多数银行将信用卡取现额度设定为总额度的50%,还有一些银行信用卡限制单日取现额度。
    总结一句就是,信用卡套现不给银行钱或者给银行一小部分钱,相比之下取现支付给银行的费用要多得多。
    4、信用卡套现和取现的影响不同
    信用卡套现一旦引起银行怀疑,会引来银行风控,严重会导致账号冻结、封卡,甚至影响个人征信;而信用卡取现只要在银行允许的范围内支取,则不会有麻烦。
    
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更新时间:2025/4/1 8:28:21