| 问题 | 能否通过分期停息来降低银行贷款利息？ |
| 释义 | 银行贷款可申请分期停息，但银行不太同意。若还不上贷款，可与银行协商个性化还款计划。信用卡欠款可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分5年。贷款审批时间因银行及贷款类型而异，一般1-3天，房贷则较长。贷款未还会导致催收措施、不良信用记录、逾期费用等后果，严重情况可能被起诉并列入失信被执行人名单。 法律分析 一、银行贷款能不能分期停息 银行贷款还不上是可以申请分期停息的，就是把没有还掉的贷款停止产生利息，但是银行一般不会同意，因为分期停息损失的是银行的利润，但若是当事人的贷款的确还不上，可以跟放款银行协商，重新签订一个个性化还款计划，这个还款计划是建立在还款人的经济基础上的。 特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限是可以分5年。 二、银行贷款多久可以审批下来 一般的信用贷、消费贷、经营贷等可以直接网络申请的，审批时间比较短，1-3天即可;如果是房贷，银行审批时间较长，短则十几天，长则一个多月。 实际银行贷款审批要多久，以审批出结果的时间为准，另外，不同银行因为贷款审批的流程与严谨程度不一，审批所需时间也会存在差异。 如果遇到银行贷款审批一直没有结果，可以主动联系银行，咨询原因，是否是因为个人资信出了问题，还是银行内部原因。 三、银行贷款不还有什么后果 1、银行会采取一定的催收措施，在初期电话通知的时候，如果贷款确实还不上可以向银行说明自身的实际情况，尝试申请展期，这个视不同银行规定而定; 注意：展期在征信报告中会视为负面信息，表示还款能力有一定问题，但依旧比逾期情况好。 2、逾期90天以上，情节严重可视为恶意逾期，银行的催收也可能会给自己和家人造成生活压力，影响个人以及家庭的正常生活; 3、在逾期收费上，会有一些例如违约金、罚息等的支出，具体需要按合同约定的收取，不同的机构不同的贷款产品，收取的违约金或罚息不尽相同; 4、对个人征信记录造成影响，不良的信用记录对以后的房贷车贷等贷款，以及信用卡的办理成为阻力; 5、如果因贷款还不上而被起诉到法院，在法院判决执行之后依旧未还款的，可上报最高人民法院以及录入“失信被执行人名单”，也俗称“老赖名单”，会被禁止乘坐飞机高铁等出行。 结语 银行贷款能否分期停息，一般银行不太会同意，但可以与放款银行协商制定个性化还款计划。对于信用卡欠款超出还款能力的情况，发卡银行可以与持卡人协商达成个性化分期还款协议，最长期限可达5年。银行贷款的审批时间因贷款类型和不同银行而异，一般网络申请的贷款可在1-3天内审批完成，房贷则可能需要十几天到一个多月。若贷款审批一直没有结果，可主动联系银行了解原因。不还银行贷款的后果包括催收措施、影响征信记录、逾期收费、甚至被起诉到法院并列入失信被执行人名单，对个人生活和信用造成不良影响。 法律依据 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定： （一）资本充足率不得低于百分之八； （二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； （三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； （四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 |
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