| 问题 | 剩余款项是什么意思 |
| 释义 | 剩余资金定义为了不出现拒付，剩余资金是否应该尽可能地往账户存款中存人剩余资金呢?账户存款上的存款是无利息的，剩余资金其数额再高，也不会有一块钱的利息;在账户中存人过多的剩余资金，就会丧失将这些资金以定期储蓄等形式赚取利息的机会.剩余资金透支制度的出现便是为了将机会损失降到最低限度。 一、5万要怎样才能被监管 个人的银行账户当日累计交易金额达到5万元，那么这个账户就会被视为有大额交易存在，银行就会专门调出这条记录，而且上报到国家的监测中心对该账户实行监测； 另外如果是之前账户没有什么交易往来，突然频繁的有大额交易出现。这样的情况一般银行就要开始检查了，因为可能存在洗钱的情况。 根据2007年3月1日央行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的定义，以下几种行为被视为大额交易： 1、公司之间金额100万元以上的单笔转账支付视为大额交易; 2、公司之间金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票都被视为大额交易; 3、个人账户与个人账户或者个人账户与公司账户之间转账金额超过20万元的交易行为被视为大额交易。 而违反常态的大额交易一旦发生，央行总行在交易发生第二天就会收到来自相关金融机构的具体交易数据，让一切可疑交易无所遁形。 从2018年12月1日起，在央行的125号文件和其他文件的配合下，将对以下几种涉嫌洗钱的大额资金交易行为进行严厉监管。 1、在短周期内，有大额资金突然分批转入、集中转出或者集中转入、分批转出这种非常态的交易行为。 2、资金往来的金额、频率与企业经营规模出现明显不符。比如公司规模明明不大，账户上却每天动辄几千万甚至上亿的资金往来。 这种违法常态的资金交易开户银行必须进行调查和监管，查明是否涉嫌为别人洗钱。 3、资金的往来流向明显不符合企业的经营业务范围。比如鲜花店经常收到地产公司或者广告公司的巨额转账，然后这家鲜花店还会在影视行业投资拍电影。 即使公司账目和税收都没问题，但是这家鲜花店也会因为涉嫌洗钱而受到相关金融机构调查。 4、在短期内，相同的收付款人之间大额资金交易频率过高。两者之间频繁的大额转账交易，这样的行为，也将会受到相关金融机构的调查与监管。在弄清频繁大额转款之前，银行可以拒绝交易。 二、应收账款会带给企业哪些风险 应收账款会给企业带来以下风险： 1、加剧企业周转资金不足的困难： 企业赊销产品时，发出存货却不能收回货款，对逾期不还款的客户不能采取相应措施，导致企业流动资金被大量占用，影响了企业流动资金的周转，使企业货币资金短缺，影响企业的正常开支和正常生产经营。 2、增加了企业现金流出的损失： 赊销虽然能使企业产生了较多的收入，但没使企业的现金流入增加，反而使企业不得不垫付资金来缴纳各种税金和支付费用，加速了企业的现金流出。 3、增加了企业资金机会成本损失： （1）被应收账款占用的资金要求经营中要加速周转并得到回报，但由于应收账款的大量存在使得被占用在应收账款上的资金丧失了其时间价值。 （2）因应收账款引起的催收，迫使企业不得不投入大量的人力、物力和财力，加大了催收成本；同时也会因大量资金被沉淀，借款时间被延长，增加了利息费用，使资金丧失了赢利机会，增加资金的机会成本。 三、借款申请书注意事项 (1)申请流动资金贷款的，应具备： ①独立核算，有经营自主权，经工商行政管理部门批准，发给营业执照。 ②有一定自有资金，并建立了自有流动资金补偿制度。 ③在银行开有存款账户。 (2)企业的借款计划须经银行审查批准，在贷款时要逐笔提出申请，填写借款申请书。 (3)企业的借款申请书经银行审核同意后，还须与银行签订借款合同。这些手续办妥后，银行即将贷款转人企业存款账户，由企业按规定用途使用。 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第四百六十九条当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。 书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。 以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第九百二十九条有偿的委托合同，因受托人的过错造成委托人损失的，委托人可以请求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失造成委托人损失的，委托人可以请求赔偿损失。 受托人超越权限造成委托人损失的，应当赔偿损失 第九百三十条受托人处理委托事务时，因不可归责于自己的事由受到损失的，可以向委托人请求赔偿损失。 |
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