| 问题 | 洗钱手段有哪些？ |
| 释义 | 洗钱手段多样化，包括现金走私、分散存款、利用现金密集行业、购买动产或不动产、证券业和保险业洗钱、利用保密措施、开展不公平贸易等。洗钱者通过这些方式将犯罪收益合法化。 法律分析 【1】现金走私。 在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式，这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。 【2】将大额现金分散存入银行。 一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。 所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。 【3】利用现金密集行业。 越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。 【4】直接购置各种动产或不动产。 直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。 【5】利用证券业和保险业洗钱。 由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。 还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。 【6】利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。 在一些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。 【7】开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。 通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。 《民法典》第八条，民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗 结语 洗钱手段多样，包括现金走私、分散存入银行、利用现金密集行业、购置动产或不动产、证券业和保险业洗钱、利用离岸金融中心、开展显失公平的贸易等。洗钱行为严重违背法律法规，损害公序良俗。根据《民法典》第八条，民事主体应遵守法律，不得从事违法行为。我们应加强监管，打击洗钱犯罪，维护社会公平正义。 法律依据 《中华人民共和国刑法》第一百九十一条 洗钱罪明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金； 情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： (一)提供资金账户的； (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； (四)协助将资金汇往境外的； (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役； 情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。 |
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