| 问题 | 什么是商转公,办理商转公贷款要具备哪些条件 |
| 释义 | 本文介绍了商转公贷款的办理流程、申请条件和不适宜人群。商转公是指购房者将商业贷款转为公积金贷款，以减轻作为房奴的负担。然而，商转公办理流程复杂，涉及购房者、银行、公积金三方面的利益关系，因此目前允许“商转公”的城市寥寥无几。目前，深圳、重庆、石家庄、太原、福州等城市已经规定，只要缴存住房公积金满6个月以上、缴纳银行贷款满1年就可以申请“商转公”。办理商转公贷款需要满足一定的条件，包括借款人的商贷未 法律分析 许多人询问是否可以转换为公租房贷款,由于之前的公积金贷款条件没有得到满足,现在希望能够减轻作为房奴的负担。商转公真能省钱么? 什么是商转公? 所谓“商转公”，是指购房者将商业贷款转为公积金贷款，其目的是节省贷款利息支出。 但是目前，由于首先相对复杂且牵涉购房者、银行、公积金三方面的利益关系，所以目前允许“商转公”的城市寥寥无几，即使允许也限制重重，真正申请成功的占比不高。 目前哪些城市允许“商转公”? 目前，深圳、重庆、石家庄、太原、福州等城市已经规定，只要缴存住房公积金满6个月以上、缴纳银行贷款满1年就可以申请“商转公”。 办理商转公贷款要具备哪些条件? 申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件： (一)借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。 (二)商贷涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。 (三)借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好，能及时偿还商贷本息。 (四)符合商贷提前还清条件，且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。 (五)符合住房公积金个人贷款的其他条件。 办理商转公贷款有哪几种方式? 商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。 先还后贷方式是指已办理商贷的职工向公积金中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。 以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。 商转公是不是真省钱?哪些人不适合商转公? 很多人想要办理商业贷款转公积金贷款是为了省钱，但是真实的情况是，商转公未必省钱，而且经过复杂的流程之后，也可能省不了多少钱。要知道自己家的情况是否适合商贷转公积金贷款，其实也不难。 首先，看看你的还款剩余年限。 还处于还款前期(如前两三年)的商业贷款，转为公积金贷款较为划算，已经是还款期限后期了，则不建议商转公。比如10年期限的商业贷款，在第六或第七年再转为公积金贷款就不太划算了，因为利息一般是在前几年已让银行差不多收完了。 第二，是否考虑提前还款。 如果准备在最近两三年间提前还清所有贷款，可以不用考虑再去办理商转公。因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。 第三，是否准备公积金二次贷款。 实际上，很多年轻人未来会有置业换房的需求，公积金贷款额度上限的减少可能会增加其未来的置业压力，甚至影响今后的购房计划。因此对于还有少量商业贷款余额的市民，也不推荐办理商转公贷款。 第四，二套房公积金贷款上浮城市。 如果名下有两套房子，并且商业贷款的利率是有折扣的，不建议办理商转公。因为部分城市二套房的公积金贷款利率要上浮10%。如果之前商贷享受了7折优惠，利率比公积金利率更低，明眼人一看就知道，如此商转公贷款是不划算的。 拓展延伸 商转公是指商业用房转变成住宅用房的行为。虽然商转公在一些地区已经变得比较普遍,但是需要注意以下事项: 1. 土地性质:商转公需要符合国家的土地性质规定,即商业用地不得改为住宅用地。 2. 房屋性质:商转公的房屋性质必须为商业用房,不能是住宅用房。 3. 规划用途:商转公的房屋规划用途必须符合当地规划要求,否则无法通过审批。 4. 建筑设计:商转公的房屋建筑设计必须符合当地建筑设计规范,不能有违法建筑的情况。 5. 消防验收:商转公的房屋必须符合消防验收标准,否则无法通过验收。 商转公虽然可以解决一些商业用房的居住问题,但是需要考虑到以上事项,并且需要符合国家的相关法规和政策。商转公是否值得办理需要根据具体情况进行评估。 结语 商转公虽然可以减轻作为房奴的负担,但并不是所有城市都允许“商转公”,办理商转公也有条件限制。此外,商转公虽然可以节省一定的利息支出,但并不是适合所有人的情况。对于那些还款年限较长、提前还贷、准备公积金二次贷款或二套房公积金贷款上浮城市的借款人来说,商转公可能并不划算,他们应该根据自己的实际情况进行选择。 法律依据 金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第十四条\t金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源包括： (一)划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款； (二)发行金融债券。 中国人民银行发放给国有独资商业银行的再贷款划转给金融资产管理公司，实行固定利率，年利率为2.25%。 最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08)\t第六十八条\t抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。 最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08)\t第七十一条\t主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。 抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。 |
| 随便看 |
|
法律咨询免费平台收录17839362条法律咨询问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解答，是法律学习及实务的有利工具。