| 问题 | 等额本金与等额本息哪个更划算？ |
| 释义 | 等额本金和等额本息在每月偿还银行利息方面,哪个更划算,取决于目前欠银行的金额以及利率。等额本金法一开始还的本金高一些,使得你欠银行的钱的总数会减少得更快些,从而利息最开始会少一些;而等额本息,一开始还的本金要低一些,然后逐月增加偿还本金的数额,偿还的利息要高一些。选择等额本金还是等额本息,主要看你想少还点利息(选择等额本金),还是愿意将压力留在后面(选择等额本息)。 法律分析 等额本金和等额本息在每月偿还银行利息方面,哪个更划算,取决于目前欠银行的金额以及利率。 等额本金，一开始还的本金高一些，使得你欠银行的钱的总数会减少得更快些，从而利息最开始会少一些。 等额本息，一开始还的本金要低一些，然后逐月增加偿还本金的数额，偿还的利息要高一些。 总结：选择等额本金还是等额本息，主要看你想少还点利息（选择等额本金），还是愿意将压力留在后面（选择等额本息）。 如果觉得自己有能力多偿还又不想付太多利息，就选择等额本金。如果手头没有那么多本金，选择等额本息，没有哪一个更值得，只需要根据自己的情况而定。 二、等额本金与等额本息有哪些特点 等额本金的特点：每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少 等额本息的特点：每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。 在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。 三、等额本金和等额本息的含义 等额本金：又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 等额本息：又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 拓展延伸 等额本金和等额本息是两种常见的个人住房贷款方式。等额本金是指每月偿还的本金相同，利息随着本金逐渐减少而逐渐降低，每个月的还款金额逐渐减少；而等额本息则是每月还款金额固定，由于每月还款金额包括本金和利息，因此在还款期内每月偿还的利息相同，每月还款额也相同。 从法律角度分析，等额本金和等额本息在合同期限内是合法的。但是，等额本金在贷款期限内，由于每月偿还的本金逐渐减少，导致每月还款额逐渐减少，可能会给借款人造成较大的经济压力。而等额本息则能够保证每月还款额固定，对于大多数借款人来说更为合适。 另外，等额本金和等额本息在提前还款方面也存在差异。等额本金在贷款期限内，借款人提前归还贷款本金时，由于每月偿还的本金逐渐减少，可能会产生罚息。而等额本息则不存在罚息问题，提前归还贷款本金时，本金部分不会产生罚息。 综上所述，等额本金和等额本息在法律上是合法的，但是从经济角度出发，等额本金可能更为划算。借款人在选择贷款方式时，应根据自己的实际情况进行选择。 结语 选择等额本金还是等额本息，应根据个人实际情况而定。等额本金法总利息支出较低，但前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减；等额本息法则每月还款额相同，本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020-12-29)\t第一条\t本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 现金管理暂行条例(2011-01-08)\t第十三条\t对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付。对确需在集市使用现金购买物资的，经开户银行审核后，可以在贷款金额内支付现金。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020-12-29)\t第二十六条\t借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 |
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