| 问题 | 按揭购房贷款有何风险 |
| 释义 | 如果您因买房需要办理银行按揭手续，请注意以下风险提示： （一）申请按揭贷款的审批结果（包括贷款金额、期限、利率）及审批所需时间、实际放款时间均存在不确定性，为避免不必要的纠纷，建议在签订房屋买卖合同前先办理按揭审批手续，或者在房屋买卖合同中约定不同审批结果的对应处理办法，如审批金额低于一定金额的，或者在约定时间内未办妥按揭手续时的处理办法。 （二）如实介绍自己的资信状况，不提供虚假资料。 按揭申请人的资信状况是银行审批的重要依据，银行会通过征信系统查询核实，如果发现按揭申请人提供虚假资料，银行会拒绝贷款。 （三）详细了解所购房屋的具体情况。 除房屋的坐落位置、权属、面积、房屋总价、用途外，购房人还要了解房屋楼龄，是否房改房，是否出租，是否存在抵押、查封等权利受限情况，这些情况直接影响审批结果。 （四）仔细了解按揭贷款产品的具体内容。 银行针对市场需求，不断推出各种按揭贷款服务产品，不同产品中借款人的权利义务不同，涉及到还款时间和期限、每期还款金额、提前还款等诸多内容，应当了解清楚。 （五）认真查看所签署文件的具体内容。 办理按揭手续，需要签署的文件很多，按揭申请人要一一查看清楚，弄清楚所签署的文件的内容、目的以及法律后果。 一、申请贷款购房需懂的常识 三种常见的贷款方式：商业贷款、公积金贷款和组合贷款 （一）什么是商业贷款、公积金贷款和组合贷款？ 通常情况下，住房贷款有三种：商业贷款、公积金贷款和组合贷款： 1、商业贷款 购房者以所购住房，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请获得贷款。 2、公积金贷款 指按时足额缴存住房公积金的购房者，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。 3、组合贷款 一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款，该贷款方式称为组合贷款。比如，某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80％，可以再申请商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80％，这叫组合贷款。 （二）商业贷款和公积金贷款有什么区别呢？ 可以把两者从以下几个角度进行比较： 1、贷款利率 公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。 2、贷款期限 公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年。 3、首付比例 二、房产证怎么办理贷款 房产证可以办理个人住房贷款，具体流程如下： （一）借款人向贷款人提出贷款申请，并提交相关材料； （二）贷款人审查提交的材料； （三）如果具备贷款条件，则签订贷款合同，发放贷款。 根据《个人住房贷款管理办法》的相关内容规定，借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。 第八条规定，贷款人发放贷款的数额，不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。 |
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