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问题 揭露信用卡分期还款套路多还款请擦亮双眼
释义
    刷卡一时爽,还款心凉凉,也许此时你想用信用卡分期一解燃眉之急?
    但信用卡分期终究是一个坑,要不要跳?看完下文,随便你
    举个栗子:
    在某平台购买iWatch,价格3306元
    客户分6期付款,每期手续费(利息)24.79元,则利息总计148.77元。
    根据公式利率=总利息/总价,可以算出148.77除以3306=4.5%
    很多人觉得,哇,利息好低,于是商家也乐此不疲的用这个利率进行各种宣传,于是你好我好继续开开心心的买买买!
    但是我想说的是这种计算利息的方法是完全错误的!
    虽然每期的利息不变,但实际上本金是不断减少的,所以你的实际成本还要高!
    引入一个概念r,实际月利率,6期分期还款中每期需支付575.79元的本金,以一定的利率r用现金流折现应该等于本金,即:3306=575.79/(1+r)+575.79/(1+r)^2+575.79/(1+r)^3+...........+575.79/(1+r)^6,用Excel函数IRR计算得出,实际月利率为1.27%
    核算到年利率是16.3%,由于年复利计算公式较复杂,这里不展开讨论。
    是不是你和你的小伙伴都惊呆了!
    同样的,不论是信用卡分期,京东白条,蚂蚁分期等等借贷平台,都是根据这样的计算方法来算利息和手续费的。
    写到这里是不是感觉满满的套路,可能很多朋友会说,即使知道实际的分期利率高,但是也没有办法啊,毕竟只能通过这些渠道实现分期购物,不然的话全款压力就很大了!
    但是有没有好的还款方法,能尽量避免这种套路呢?
    当然,这其实就是写这篇文章的目的,为了可以帮更多使用分期的小伙伴节省更多的利息!
    但凡省下来的,就相当于赚到的嘛!
    下面讲讲具体方法,
    根据刚才的计算方法,如果可以根据每月的实际本金来计算利息就算是合理了,正常情况下,每月的本金都在减少,那么对应的利息肯定是要逐渐减少的。
    这里需要借助一款还款工具来达到咱们的目的,应用商店就可以下载到,具体使用方法可以私信交流。
    咱们以12000元,分12期,分期利息为1%举例(实际利率并没有这么高,这里只是为了计算方便,可以更直观的看到数据)
    每期还款金额=每期还款本金+当月产生的利息
    第一期:1000+11000*1%=111第二期:1000+10000*1%=110第三期:1000+9000*1%=109第四期:1000+8000*1%=108第五期:1000+7000*1%=107第六期:1000+6000*1%=106第七期:1000+5000*1%=105第八期:1000+4000*1%=104第九期:1000+3000*1%=103第十期:1000+2000*1%=102第十一期:1000+1000*1%=101第十二期:1000(直接还款不产生利息)
    12期利息合计660元
    通过本次还款计划,得到实际利率:660/12000=5.5%
    和信用卡,京东白条,蚂蚁分期比起来,省下至少10%!
    再次验证一句话,省下的就是赚到的!
    遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办
    
随便看

 

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更新时间:2024/12/25 21:19:35