| 问题 | 如何认定申请人违反告知义务 |
| 释义 | 保险人如何确定被保险人是否违反了告知义务,关键在于对保险标的的重要事实,即对保险人是否接受保险以及确定保险费率有影响的事实作出真实的口头或书面陈述。根据《保险法》第十七条第一款、第二款、第三款规定,投保人应当如实告知保险人有关保险标的或者被保险人的情况,否则保险人有权解除保险合同或者提高保险费率。投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务或者因过失不履行如实告知义务的,保险人有权解除保险合同,投保人故 法律分析 保险人如何确定被保险人是否违反了告知义务,关键在于对保险标的的重要事实,即对保险人是否接受保险以及确定保险费率有影响的事实作出真实的口头或书面陈述。鉴于这一义务，《保险法》第十七条第一款、第二款、第三款规定：“保险合同订立时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款和内容，并可以询问保险标的或者被保险人的有关情况，申请人应当如实告知申请人。投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务或者因过失不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同，足以影响保险人决定是否接受保险或提高保险费率。投保人故意不履行如实告知义务的，保险合同终止前发生的保险事故，保险人不承担赔偿、给付保险金或者退还保险费的责任。主要包括两种如实告知义务：（1）危险性增加的告知义务。风险增加通知义务，是指在保险合同有效期内，保险标的的风险增加的，投保人或者被保险人应当按照合同规定及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者保险费终止合同。投保人或者被保险人未履行告知义务的，保险人对保险标的风险增加造成的保险事故不承担责任。（2）通知义务。保险事故通知义务是指投保人、被保险人或者受益人在知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的保险事故发生通知义务。其意义在于能够使保险人迅速调查取证，采取适当的方法，防止损失扩大，为保险金的赔偿和给付做好准备。投保人违反如实告知义务的，应当承担下列法律后果：。投保人故意或者过失违反如实告知义务，足以影响保险人决定是否接受保险或者提高保险费率的，应当承担保险人终止保险合同终止保险责任的法律后果。投保人故意不履行如实告知义务的，保险合同终止前发生的保险事故，保险人不承担赔偿、给付保险金或者退还保险费的责任。被保险人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生造成严重影响的，保险人对保险合同终止前发生的保险事故不承担赔偿责任或者给付保险金，但可以退还保险费。 拓展延伸 根据我国《保险法》的规定，投保人在订立保险合同时有义务如实告知保险人已知的与保险事项有关的一切情况。如果投保人故意不履行如实告知义务，导致保险人不能核定保险费率或者核定保险金额，那么保险人有权解除合同。 如果投保人未如实告知足以影响保险人核定或者解除合同的有关事项，保险人有权解除合同。这些事项通常包括投保人的健康状况、家庭状况、财务状况等。投保人故意不告知或者不履行如实告知义务，足以使保险人认为投保人具有不符合前款规定情形的，保险人有权解除合同。 此外，《保险法》还规定了投保人不得以投保人不知道或不了解为由对抗保险人。投保人应当了解并确认保险合同中的重要事项，否则可能会影响保险人的核定和解除合同的权利。 综上所述，投保人应如实告知保险人已知的与保险事项有关的一切情况，否则可能会导致保险合同的解除。保险人也有权解除合同，以保护自己的权益。 结语 保险人如何确定被保险人是否违反了告知义务,关键在于对保险标的的重要事实,即对保险人是否接受保险以及确定保险费率有影响的事实作出真实的口头或书面陈述。根据《保险法》第十七条第一款、第二款、第三款规定,投保人应当如实告知保险人有关保险标的或者被保险人的情况,否则保险人有权解除保险合同或者提高保险费率。投保人故意不履行如实告知义务的,保险合同终止前发生的保险事故,保险人不承担赔偿、给付保险金或者退还保险费的责任。主要包括两种如实告知义务:危险性增加的告知义务和通知义务。投保人或者被保险人未履行告知义务的,保险人对保险标的风险增加造成的保险事故不承担责任。投保人违反如实告知义务的,应当承担保险人终止保险合同终止保险责任的法律后果。被保险人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生造成严重影响的,保险人对保险合同终止前发生的保险事故不承担赔偿责任或者给付保险金,但可以退还保险费。 法律依据 保险法(2015-04-24)\t第一百五十六条\t保险监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当利益，不得泄露所知悉的有关单位和个人的商业秘密。 最高人民法院关于适用《保险法》若干问题的解释（四）(2020-12-29)\t第二十一条\t本解释自2018年9月1日起施行。 本解释施行后人民法院正在审理的一审、二审案件，适用本解释；本解释施行前已经终审，当事人申请再审或者按照审判监督程序决定再审的案件，不适用本解释。 最高人民法院关于适用《保险法》若干问题的解释（二）(2020-12-29)\t第十八条\t行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。 |
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