| 问题 | 用房产抵押贷款的流程 |
| 释义 | 本文介绍了申请房产抵押贷款的步骤和条件。申请房产抵押贷款需要借款人提前咨询并提交相关证明材料,银行会对借款人的收入、房产情况进行审查,借款人和担保人还需要签订住房抵押贷款合同并进行公证,最后银行会根据借款人的还款能力和房产情况决定是否批准贷款申请。房产抵押贷款的年限也会影响贷款期限,不同类型的房子土地使用年限也不同。 法律分析 一、申请房产抵押贷款的步骤： 1、借款人提前咨询：提交包括以下证明材料：申请人所在单位开具的借款人固定工资收入证明；担保人营业执照及法人证明等资信证明文件；借款人身份证及法律有效证明；符合法律规定的住房所有权证件或本人所有住房支配权证明；抵押房产评估报告、鉴定报告及保险单据；购房合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求的其他文件或材料。 2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。 3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。 4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。 5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。 二、房产抵押贷款的条件 贷款人所具备的条件： 贷款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；其次，有所在地常住户口，有固定的住所；有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；第三，愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；第四，房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。 所抵押房产的条件： 房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；房龄和贷款年限不超过40年；所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字贷款人需提交的材料。 三、房产抵押贷款的年限 1、贷款人的还款能力会影响贷款年限，在银行办理房屋抵押贷款时会要求贷款人提供收入证明。收入证明能直接反应借款人的还款能力，收入证明是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况银行会让借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。 2、土地使用年限也会影响贷款年限，不同类型的房子土地使用年限是不同得。一般情况下，房贷的贷款到期日不能超过土地使用的到期年限（当然了不同的银行规定也不相同）。需要注意的是，土地使用年限与房龄不同，土地使用年限是从开发商拿地备案的时候就开始计算的。 结语 申请房产抵押贷款需要借款人提前咨询，提交相关证明材料，银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查，借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押，借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证，贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转账方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。房产抵押贷款的条件包括贷款人所具备的条件和所抵押房产的条件，其中所抵押房产的条件包括房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，抵押物所有人可以是借款人本人或他人。房产抵押贷款的年限受贷款人的还款能力和土地使用年限的影响，不同类型的房子土地使用年限也不同。 法律依据 中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第三节 房地产抵押 第五十条 房地产抵押，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。 中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第三节 房地产抵押 第四十八条 依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。 以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。 |
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