| 问题 | 被保险人的多变性 |
| 释义 | 承保的运输货物，在运送保险期限内可能会经过多次转卖，因此，最终保险合同保障受益人，不是保险单注明的被保险人，而是保单持有人(PolicyHolder)。 一、交通事故认定书拿到后保险公司会怎样？ 向保险公司申请理赔一般一个月内能赔下来。理赔程序： 1、立案查勘保险人在接到出险通知后，应当立即派人进行现场查勘，了解损失情况及原因，查对保险单，登记立案。 2、审核证明和资料保险人对投保人、被保险人或者受益人提供的有关证明和资料进行审核，以确定保险合同是否有效，保险期限是否届满，受损失的是否是保险财产，索赔人是否有权主张赔付，事故发生的地点是否在承保范围内等。 3、核定保险责任保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求，经过对事实的查验和对各项单证的审核后，应当及时作出自己应否承担保险责任及承担多大责任的核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人。 4、履行赔付义务保险人在核定责任的基础上，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。 二、货车在挂靠公司可以将保险过户给别人吗 1、按照保险法的有关规定，被保险车辆转卖、转让、赠予他人、变更用途等，被保险人应当事先书面通知保险公司并申请办理批改。一旦被保险车辆发生转让，原保单也随之宣告失效。此外，二手车过户后，车险要办理批改手续，保险公司才能继续对被保险车辆承担保障责任。2、对于原车主而言，虽然还是保险合同的投保人和受益人，但已经不是被保险车辆产权的所有人，对车辆已经不再享有保险利益，被保险车辆出险不会造成损失，所以就算找到原车主也不能得到索赔。3、车辆在车管所完成过户后，新车主应带着过户证明、行驶证复印件、保单正本以及本人身份证和原保险人的身份证，到原保险公司填写一张过户申请单，就可完成批改过户手续了。 三、财产保险合同受益人如何定性？ 《保险法》第十八条第三款规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。可见，我国立法上是将受益人明确限定于人身保险合同中。但是随着保险实务的发展，实践中在船舶保险、房屋保险以及车辆保险单上出现了越来越多的受益人或者第一受益人的特别约定。 尽管我国《保险法》明文规定的受益人仅适用于人身保险合同，但主流观点认为，这并不意味着财产保险合同中有关受益人的约定无效，只不过此处的受益人不同于保险法上所规定的受益人。所谓财产保险合同中受益人的特别约定条款，其核心在于，当事人希望通过特别约定使受益人能够在保险事故发生时优先行使保险金请求权，对于当事人意思自治的选择，应予尊重。如浙江省高级人民法院《关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》第十五条规定：财产保险合同中约定受益人条款的，在受益人与被保险人非同一人的情形下，被保险人未主张保险金请求权时，受益人可以作为原告向保险人主张权利。 由此产生的问题是，对于财产保险合同受益人的法律地位和性质应当如何解释？对此，司法实务中存在分歧，主要有两种观点：第一种观点认为，这是预先约定的债权让与。财险保单中受益人的约定，可以解释为被保险人（债务人）在保险人知情的情况下，将保险金请求权通过受益人的约定预先转移给债权人。所以，财产保险合同中指定受益人实质是债权让与，即债务人（被保险人）预先将保险金请求权让与债权人，通常为银行，以保障债权的实现。第二种观点则认为，在财产保险中指定受益人实质上是被保险人以保险金请求权为标的所设定的权利质押。 |
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