| 问题 | 如何确保合法合规？ |
| 释义 | 民间借贷的利率问题根据法律规定，2020年8月20日之前年利率不超过24%，超过的部分被视为自然债务；2020年8月20日之后，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。 法律分析 在2020年8月20日之前,民间借贷的利率问题按照之前的法律规定,可以约定年利率不超过24%,超过24%至36%的年利率部分被视为自然债务,出借人不得主张这部分利息,但当事人自愿履行的,司法机构不再干预。 如果借贷行为发生在2020年8月20日之后，按照民法典和新修正的民间借贷司法解释规定，利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。 “一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 以2021年10月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。 一、这3分利息受法律保护吗 3分利息，也就是月利率3%，年利率36%，只要3分利息不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，就是受法律保护的。法律规定，民间借贷利率最高不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 二、民间借贷年利率超过多少算违法 民间借贷合同的利息由双方约定，双方约定的利率只要不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，就是合法的；超出的，则属于高利贷。“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 结语 根据最新修订的民间借贷司法解释和民法典,民间借贷利率在2020年8月20日之前,可以约定年利率不超过24%,超过24%至36%的年利率部分被视为自然债务,出借人不得主张这部分利息。但是,当事人自愿履行的,司法机构不再干预。在2020年8月20日之后,民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。因此,如果民间借贷合同中约定的利率超过了这一上限,就是违法的。根据最新公布的一年期贷款市场报价利率,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。 法律依据 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的； 人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 |
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