| 释义 |
保险行业洗钱剩余风险等级是高级风险。由于保险合同中投保人、被保险人、受益人可以不为同一人，保险费、保险金等资金有可能通过不同保险关系人进行转移而带来的洗钱风险。由于保险费可以趸缴期缴，投保人可以自由退保，通过长险短做、团险个做随意退保等方式带来的洗钱风险。投资理财新型保险产品为大量转移资金和隐藏交易痕迹提供了便利而带来的洗钱风险。保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，以逃避法律法规制裁的行为。从本质上讲，保险作为一种转移、分散风险机制，本身并不牵涉洗钱。但现实中，保险业的某些特质属性却为洗钱分子提供了可乘之机。外汇保单应以外币缴纳保费退保、理赔也应以外币支付。但少数外资保险公司没有严格执行有些外汇保单允许投保人用人民币缴费退保、理赔时可以选择支付币种。利用这种外汇保单洗钱者在境内缴纳保费在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外洗钱者还能实现本外币的互换达到资金外逃或热钱流入的目的。外汇保单的最新发展是离岸保单。我国保险业全面对外开放后离岸保险业务将迎来一个快速发展时期洗钱者可能利用我国监管经验不足的弱点进行洗钱。银行保险作为新的保险营销形式在寿险产品销售中所占的份额急剧增加日益受到银行和保险业的重视。为适应柜台销售的需要银行保险往往具有简单、标准和易操作的特点手续简便、征询信息少、成交速度快。银行保险的核保标准较低、但现金价值却可以很高客户可以反从银行划转保费这也为洗钱者提供了空间。比银行保险更新的营销方式是网上保险投保人通过网络在线投保在线支付保费。虽然网上保险需在网下补办相关手续但根据电子签名法的规定保单已经生效投保人可以退保变现。
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