| 问题 | 误报被保险人年龄该怎么办 |
| 释义 | 根据《保险法》第五十三条第一款的规定，被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同。这就意味着保险人并不是必须解除合同，是否解除合同由保险人决定。被保险人的年龄以周岁计算。投保人在申请投保时，误报了被保险人的年龄，造成年龄不真实，按下列规定处理： (1)对被保险人真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，但自本合同成立之日起超过两年的除外。 (2)对由于被保险人的年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费极其利息，或者在给付保险金时按照其实付保险费与应付保险费的比例调整给付额;对投保人多付的保险费，应将多收的部分退还投保人。 一、保险合同的现金价值有什么影响 现金价值是指投保人退保或者保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。现金价值首先是寿险的一种，针对投保人的死亡进行支付，并且在投保人的生命存续期间积累价值，即增值。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用'均衡保费'的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保险费用在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足的部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。 二、违反了诚实信用原则的后果有什么 投保人违反如实告知的义务、违反诚实信用的原则，后果主要有三种情况： (1)投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同； (2)投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费； (3)投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 一般在合同上都会明确指出投保人要履行哪些义务，也就是投保人要明确指出自己必须要保证的事，严格遵守双方合同上的约定，如果这一原则违反的话保险公司是有理由在投保人或者被保险人出险的时候拒绝退还保险费的，所以大家一定要严格遵守诚实信用原则。 |
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