国外贷款利率和国内区别在哪

    1.全程浮动利率
    全程浮动利率由购买人来承担市场利率波动的影响，选择这种方式，购买人承担的风险较大。市场利率高时按高利率还贷，市场利率低时按低利率还贷，而银行则全无风险。一般而言，这样的方式适合短期贷款，而且是在市场利率水平低时进行短期贷款，才会让购房置业更为划算;
    2.全程固定利率
    全程固定利率由银行承担市场利率的波动风险，选择这种方式，购买人承担的风险较小。但如果是在高利率时期，全程固定利率对购买人来说未必划算。预期会有利率下调的可能，因此在高利率时期采用全程固定利率后，就无法享受到将来利率下调时的利益。因此，当利率处于高水平时，不建议采用全程固定利率，而应在低利率水平时采用。而且要注意，银行为了保证自己的收益，与购买人确定的利率会比当时的利率高出一些，比如当期利率3.7%，银行可能敲定5.4%;
    3.有限时间内的固定利率
    这是一种折中且很灵活的方式，目前非常适合中国购买人考虑。例如，申请贷款时长30年，前5年采用固定利率，这5年期间的利率水平虽然会略高于第一年的浮动利率，但规避了5年内利率上升带来的波动风险。同时，由于中国购买人热衷于提前还贷，因此，在5年期间完成提前还款，享受了较低利率，总支出成本低。即使没有提前还款，在第6年时，购买人可以重新考虑在这3种方式中再次选择，因此灵活性很高。可以固定的利率期限由1年至10年或更长。
    在国外购房置业时，每家银行提供的利率是可以与之谈判确定的，完全市场化，对于资产状况优越的优质客户，银行会很乐意提供较低利率。对于风险较高的购买人或者计划购买的物业，银行不仅可能会提高利率，还会相应提高首付比例，来降低银行风险。