| 问题 | 信用卡欠款逾期，收到催收短信后如何应对？ |
| 释义 | 信用卡欠款催收诉讼处理：及时还款或应诉；恶意透支信用卡认定：催收次数+3个月未还；诈骗需具备非法占有目的；明确恶意透支数额不包括费用；偿还透支款息可从轻处理。 法律分析 一、欠银行信用卡还不起收到催收短信要起诉怎么处理 自己的信用卡还不起收到催收短信要起诉持卡人可以按以下方式处理： 1、及时还款 如果持卡人有还款能力的，最好及时还款，还款后银行一般会撤销诉讼。如果不还款，被法院判决偿还欠款，还要承担诉讼费用。 2、应诉 如果持卡人要应诉的，可以写答辩状，在答辩期限内提交给人民法院应诉，也可以委托律师作为诉讼代理人应诉。 二、恶意透支信用卡认定是什么 1、对“恶意透支”增加了两个限制条件： (1)一是发卡银行的两次催收; (2)二是超过三个月没有归还。 (3)这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。 2、恶意透支信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。 这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。 3、明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括违约金、复利等发卡银行收取的费用。 4、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。 结语 对于欠银行信用卡还不起收到催收短信要起诉的情况，持卡人可以采取以下方式处理：第一，及时还款，如果有还款能力，最好及时还款，银行通常会撤销诉讼。如果不还款，法院判决后将需要偿还欠款并承担诉讼费用。第二，应诉，持卡人可以书面答辩或委托律师代理应诉。恶意透支信用卡是指在发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还的行为。此行为需具备以非法占有为目的的故意犯罪特征，涉及透支款项不包括违约金和复利等费用。在司法未判决或公安机关未立案前偿还透支款项，可从轻处理或不追究刑事责任，以实现法律的教育和警示作用。 法律依据 商业银行信用卡业务监督管理办法：第八章 附 则 第一百一十三条 本办法颁布之前制定的相关信用卡管理规定与本办法不一致的，以本办法为准。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第五章 收单业务管理 第八十六条 收单银行应当采用严格的技术手段对收单业务移动受理终端的使用进行监控，并不定期进行回访，确保收单业务移动受理终端未超出签约范围跨地区使用。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第六章 业务风险管理 第九十八条 发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用50%的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。 |
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