| 问题 | 空头支票是什么意思、开具空头支票怎么处罚 |
| 释义 | 空头支票是指在支票持有人要求付款时，出票人所在地的可用存款不足以支付票据金额的支票。签发空头支票会受到罚款等处罚，持票人有权要求出票人赔偿支票2%的赔偿金。为防范空头支票，应结合对客户的了解和交易记录看客户诚信，及时举报，实时贴现，防止诈骗分子打时间差。 法律分析 一、什么是空头支票？ 空头支票是指在支票持有人要求付款时，出票人所在地的可用存款不足以支付票据金额的支票。票据法规定支票出票人所签发的支票金额不得超过其在付款人处实有的存款金额，即不得签发空头支票，这就要求出票人自出票日起至支付完毕止，保证其在付款人处的存款账户中有足以支付支票金额的资金。对签发空头支票骗取财物的，要依法追究刑事责任。如果签发空头支票骗取财物的行为情节轻微，不构成犯罪，票据法规定要依照国家有关规定给予行政处罚。 二、开具空头支票怎么处罚 《票据管理实施办法》第三十一条规定，签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。中国人民银行及其分支机构依据上述规定对空头支票的出票人予以处罚。持票人有权要求出票人赔偿支票2%的赔偿金 三、空头支票的防范措施 1、结合对客户的了解和交易记录看客户诚信。诚信是当今商贸领域存在的最大问题之一，不少诈骗分子通过一系列的伪装，给人一种守合同、讲信用的表象，常用的伎俩是在进行小额交易时，基本都很讲信用，都以现金履行，通过数次的小额交易，变成老客户骗取信任后，以支票的形式，而且数额通常较大，如果出现此类情况，应特别小心。 2、及时举报。一旦发现收到的支票到银行无法兑现，属于空头支票时，要及时向人民银行办公室、法律中心举报，便于银行及时进行处罚。 3、实时贴现，防打时间差。诈骗分子一般在开支票时都做好货主查询的准备，出票人账户上都有足够的余额，但当持票人去贴现时，却发现余额不足的现象。症结就是诈骗分子在打时间差，通常把交易提货的时间设在将近下班时，特别是下午4点至5点钟，或者是星期五的下午，诈骗分子在银行下班前将出票账户上的资金转走，使开出的支票无法贴现。 拓展延伸 空头支票是一种票据欺诈行为，指持票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额。为防范空头支票，可以采取以下措施： 1. 加强银行内部审核制度：银行应加强对支票的审核工作，对签发人身份、支票金额、收款人信息等进行严格核对，确保每份支票均为真实、合法的票据。 2. 严格控制空头支票的发生：银行应加强对空头支票的防范和打击，对发现空头支票的单位和个人进行严肃处理，切断其继续违法行为的渠道。 3. 加大对空头支票的惩罚力度：对签发空头支票的单位和个人，应依法予以处罚，包括罚款、拘留、刑事追究等措施，使其付出应有的代价。 4. 推广使用电子支票：电子支票具有不可更改、不易伪造的优点，可以有效避免空头支票的发生，提高票据使用的安全性和可靠性。 综上所述，防范空头支票需要银行等多方共同努力，加强审核、打击违法行为、加大惩罚力度、推广电子支票等措施都具有积极意义。 结语 空头支票是一种严重的违规行为，签发空头支票或签发与其预留的签章不符的支票将会受到法律的制裁。对于签发空头支票骗取财物的行为，要依法追究刑事责任；如果情节轻微，则依照国家有关规定给予行政处罚。防范空头支票，需要结合对客户的了解和交易记录，及时举报，实时贴现，以防止诈骗分子利用时间差等手段进行欺诈行为。 法律依据 中华人民共和国票据法（2004修正）：第七章 附则 第一百零八条 【票据及其格式与印制】汇票、本票、支票的格式应当统一。 票据凭证的格式和印制管理办法，由中国人民银行规定。 中华人民共和国票据法（2004修正）：第三章 本票 第八十条 【汇票有关规定对本票的准用】本票的背书、保证、付款行为和追索权的行使，除本章规定外，适用本法第二章有关汇票的规定。 本票的出票行为，除本章规定外，适用本法第二十四条关于汇票的规定。 中华人民共和国票据法（2004修正）：第五章 涉外票据的法律适用 第九十七条 【票据形式的准据法】汇票、本票出票时的记载事项，适用出票地法律。 支票出票时的记载事项，适用出票地法律，经当事人协议，也可以适用付款地法律。 |
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