| 释义 |
目前中国人民银行公布贷款基准年利率：0－6个月（含6个月），年利率：4．35％；6个月－1年（含1年），年利率：4．35％；1－3年（含3年），年利率：4．75％；3－5年（含5年），年利率：4．75％；5－30年（含30年），年利率：4．90％。
2018住宅商业贷款利率是根据中国人民银行确定的基准利率来上下浮动的。贷款利率需要结合请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。
一、住宅商业贷款的条件
一是银行拥有强制扣押权，即当借款者在贷款偿还期无法偿还贷款时，银行有权出售抵押品。二是签订抵押契约，以此作为贷款的基本担保。
抵押契约条款主要包括，借款者同意按规定偿还贷款本息；借款者必须向银行说明其应交纳的所得税款和其他的费用，并将纳税的专用资金交银行保管；借款者应保证其抵押的资产未经银行同意不得做任何重大变动和转移；借款者应对其抵押的资产进行各项自然灾害的保险，并将保险单交银行保管。此外，抵押契约中还有一些附加条款，如借款者若未按期还本付息、未遵守契约中的条款时，银行可立即撤回全部贷款等。
二、住宅贷款商业利率的构成
住宅贷款的利率实际包括两部分：一是契约中规定的利率，其利率随金融市场利率上下浮动；另一部分是收取的各种手续费。手续费在发放贷款时一次支付，一般占贷款总额的1～1．5％。
银行在贷款发放前的分析评价工作主要有：（1）对借款者的资信和经济收入分析。借款者具有较好的信誉及稳定的收入，才能保证贷款按期归还。（2）对抵押品估价。估价取决于住房的供求、销售量、销售价格、人口移动和住房折旧率，以及评估人员的能力和经验等。估价的方法通常是成本法和销售数据法。
|