| 问题 | 国际银团贷款的金融条件要素 |
| 释义 | 国际银团贷款的金融条件要素主要有贷款金额和市种、利率。期限等三个方面。1)贷款金额和市种。贷款金额是借款人根据借款用途需要在委托牵头行组织银团、经牵头行承诺后确定的借款金额。它表明在银团中各参加行对借款人承担义务的上限，也是银团对借款人承担义务的上限。贷款金额一经借款人和牵头行商定，未经双方同意，不得改变小对于牵头行来说，贷款金额是其组织银团的基础之一。贷款金额是通过货币来表示的，货币是贷款金额的载体，不明确市种的贷款金额是毫无意义的。在国际银团贷款中，由于借款人、贷款人往往处于不同的国家或地区，这就使得贷款市种的确定远比双边贷款市种的确定复杂得多。在国际金融市场上，可用于借贷的货币种类很多，但并不是每一种货币均适合不同借款人和贷款人的需要的。长期以来，美元一直作为银团贷款主要选择市种，其次有德国马克、英国英镑、日本日元及欧洲货币单位等。对于借款人来说，选择银团贷款市种应基于以下几个方面：(1).借款货币和用款货币、收入货币应尽量一致，这样可以避免由于汇率变动，几种货币兑换而产生的外汇风险。(2).选择流通性较强的可兑换货币。这样便于借款人资金的调拨和转移，一旦预见出现汇率风险，可立即通过货币互换等业务转嫁风险。(3).充分考虑借款成本。在国际金融市场上，软货币的借贷利率较高，硬货币的借贷利率较低，但软货币所承受的汇率变动较硬货币更有利于借款人。因此，借款人在确定借贷货币时应将利率和汇率两重因素一并考虑，以保证所借贷的资金成本最低。2)利率。利率是利息和本金的比率。在国际银团贷款中，通常采用的利率有两种：一是固定利率，它是银团与借款人双方商定，在贷款协议中规定整个贷款期间固定不变的利率作为贷款的适用利率;二是浮动利率，它由基本利率加利差两部分构成，其中利差一般是固定的，而基础利率是随着时间的变动而变化的。目前，被较多选择为基础利率的利率有libor、hibor、sibor及美国优惠利率等。3)贷款期限。贷款期限是指贷款合同生效之日至贷款本金利息全部还清为止的期限。国际银团贷款的期限比较灵活，短则3～5年，长则10～20年，但一般常见的是3～10年。根据不同时期内贷款本金的流向不同，可将贷款期限划分为三个时期，即提款期、宽限期和还款期。(1).提款期，也称承诺期。是指借款人可以提取贷款的有效期限，一般从合同生效日始，至一个规定的日期终止，如30个银行营业日或60个银行营业日或更长。在这期限内，借款人可以一次提取全部贷款或分次提取贷款。如果在提款期到期日没有提取全部贷款，则未提取部分金额自动取消，借款人今后在该合同项下不得再次提取贷款，这一时期的特点是贷款本金由贷款人流向借款人。(2).宽限期。是指从提款期结束日起至第一次贷款归还日所构成的时段。在这期间，借款人只要按合同规定通过代理行向各贷款人支付利息，而贷款本金则无须偿还。(3).还款期。是指从合同规定的第一次还本日起至全部贷款本息清偿完毕为止。在整个还款期内，贷款本金可以分若干次在每个付息日偿还。 |
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