| 问题 | 不同形式的高利贷有哪些？ |
| 释义 | 高利贷是指索取特别高额利息的贷款，其具体表现形式包括借贷利率超过法定标准、计算复利超出法律规定、在借款时将利息先行扣除等。根据中国人民银行和最高人民法院的规定，民间个人借贷利率不得超过金融机构同期同档次贷款利率的4倍，超过36%的部分利息约定无效。因此，自2015年9月1日起，高利贷的标准以是否超过36%为准。 法律分析 高利贷是一种超过正常利率的借贷，一般表现为：期短、息高、复利。高利贷款的年利率一般超过银行同期贷款利息4倍以上，如果逾期未还，还实行利滚利。 高利贷的具体表现形式有如下几种： (一)借贷利率超过法律规定的“同期银行同类贷款利率四倍(包括利率本数)”的，就构成高利贷。 (二)计算复利是一种高利贷常见表现形式，不过并非所有计算复利的都属于高利贷，将利息计入本金计算复利的，分为两种： 1、当其利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时，不属于高利贷; 2、当其利率大于银行同类贷款利率的四倍时，超出部分法律不予支持。 (三)在借款时将利息扣除的，出借人等于减少了借款人实际得到的借款，变相地提高了利率，所以在借款时将利息先行扣除的，应当按实际出借款数计息。 (四)以他人资金转手高利出借。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。 如果出借人已经收取了部分高利贷利息，在法院认定利率超过法定标准后，先收取的高利息可抵充未偿付的合法部分的本息。 什么是高利贷 高利贷是指索取特别高额利息的贷款。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。 根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定： 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 从上可见，自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。 结语 高利贷是一种超过正常利率的借贷，通常表现为期限短、利息高、复利。高利贷的具体形式包括借贷利率超过法律规定的四倍以上、计算复利和将利息扣除等。在民间个人借贷中，出借人必须使用合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。如果出借人已收取了高利贷利息，法院认定利率超过法定标准后，先收取的高利息可抵充未偿付的合法部分本息。根据相关规定，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为准，而以是否超过36%为准。 法律依据 《中华人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 |
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