| 问题 | 如何申请商业性个人住房贷款 |
| 释义 | 商业性个人住房贷款具有多方参与、购房必须抵押、贷款额度受购房款限制、按月归还贷款本息等特点。可贷额度根据借款人每月还款能力计算确定,单笔贷款无最高限额,但需根据借款人每月还款能力进行测算确定,并且不超过总房价的70%。个人住房商业性贷款的最长期限为30年,且贷款最长年限计算不超过借款人满70周岁。 法律分析 商业性个人住房贷款具有以下特点： 1. 该贷款涉及三方，包括贷款方（银行）、借款方（购房人）和保证方（发展商），以及抵押物（产权房）； 2. 借款方必须以所购房产作为抵押； 3. 该贷款的贷款对象是购买产权房的个人购房者； 4. 贷款额度必须控制在购房款以内，一般不超过购房款的80%； 5. 贷款回收方式一般是由借款方分期（按月）归还贷款本息。 二、商业性贷款可贷额度： 按现行政策规定，单笔贷款无最高限额，但需根据借款人每月还款能力进行测算确定，并且不超过总房价的70%。其中按还款能力计算可贷额度办法如下： 可贷额度=家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力/相应贷款年限的每万元月还款额。 三、商业性贷款可贷年限： 个人住房商业性贷款的最长期限为30年(二手房最长期限15年)，且贷款最长年限计算不超过借款人满70周岁。 拓展延伸 商业性个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人发放的用于购买、建造或翻新自用住房的贷款。申请商业性个人住房贷款需要符合一定的条件。 首先，申请人需要具有完全民事行为能力，并且具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。这是商业性个人住房贷款的基本要求。 其次，申请人需要提供一定的抵押物，作为贷款的担保。抵押物可以是申请人拥有的房屋、车辆或其他财产，但必须符合银行的评估标准。 此外，申请人需要具备良好的信用记录。银行会通过查询个人信用报告来评估申请人的信用状况，以确保申请人具有还款能力。 最后，申请人需要了解商业性个人住房贷款的利率和还款方式。银行会根据市场情况和个人信用状况，合理定价，并明确还款期限、每月还款金额和还款方式。 综上所述，商业性个人住房贷款的申请条件包括具有完全民事行为能力、稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力、提供抵押物、良好的信用记录和了解贷款利率和还款方式。如果申请人符合这些条件，就可以向银行或其他金融机构申请商业性个人住房贷款。 结语 商业性个人住房贷款具有多方参与、抵押物为产权房、个人购房者为主、贷款额度受购房款控制等特点。根据借款人每月还款能力计算可贷额度，可贷年限也有限制。 法律依据 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第九条 房地产开发企业销售设有抵押权的商品房，其抵押权的处理按照《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》的有关规定执行。 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。 |
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