| 问题 | 校园地贷款利息计算规则 |
| 释义 | 人民币业务的利率计算公式包括日利率、月利率和年利率的换算方法，银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。复利和罚息是对利息的加收和处罚，而贷款逾期违约金是对合同违约方的惩罚措施。当事人在向银行申请贷款时，必须支付相关标准的利息，并签订贷款合同来明确利率和处理情况。 法律分析 (一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)： 1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12 (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。 1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。 2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年(月)的，计息公式为： ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率 计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为： ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息=本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 (三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。 (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。 (五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。 需要明确的是，对于当事人需要向银行申请贷款的情况下，是必须向银行支付相关标准的利息的，具体情况下，如果对相关的利息掌握不清楚的，还需要对贷款利率的具体情况来进行认定，并签订贷款合同来办理有关贷款的处理情况。 结语 在人民币业务中，利率换算公式包括日利率、月利率和年利率的相互转换。银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法按实际天数每日累计账户余额计算利息，而逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。复利和罚息是对利息的加收和违约方的处罚措施。贷款逾期违约金与罚息性质相同。在贷款申请中，当事人必须支付相关标准的利息，并根据具体情况签订贷款合同。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十条他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签名或者盖章，但是未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第八条借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。 中华人民共和国民法典：第十三章 保证合同 第二节 保证责任 第六百九十二条 保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 |
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