| 问题 | 探究银行呆账贷款背后的真相 |
| 释义 | 银行呆账贷款：核销不良贷款的解决方案。银行将逾期3年以上的催收贷款确认为呆账损失，准备核销。这种处理方式有助于维护银行贷款质量，避免不良贷款率上升，影响银行收入和贷款投放。然而，核销会对借款人的信用记录产生负面影响，难以再次获得贷款。 法律分析 什么是银行呆账贷款?银行呆账贷款是真的吗?银行呆账贷款指逾期(含展期)3年以上(含3年)作为催收贷款管理，按规定条件确认为呆账损失，尚未批准，准备核销的贷款。 什么是银行呆账贷款 什么是银行呆账贷款?简单一点来讲，呆账贷款就是贷款人已经基本确定了借款人不能偿还的贷款。 指逾期(含展期)3年以上(含3年)作为催收贷款管理，按规定条件确认为呆账损失，尚未批准，准备核销的贷款。 银行呆帐贷款的内容： 1、借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款; 2、借款人死亡或者依照《民法典》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款; 3、借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款; 4、贷款人依法处置贷款抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分; 5、贷款本金逾期两年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款; 6、对不符合前款规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤消、解散在三年以上，进行清偿后，仍未能还清的贷款; 7、借款人触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款; 8、其他经国家税务总局批准核销的贷款。 银行呆账贷款是真的吗 贷款一旦超过贷款期限后，银行经过多次催收无果，有抵押的可以处理抵押物，没抵押的正常贷款进入呆账贷款后可以核销，为什么会核销呢?因为老是不核销那么影响银行的贷款质量，直接造成银行不良贷款率居高不下。对整个银行的总收入有影响，而且对第二年的贷款投放总额有严重影响。所以一旦出现实在收不回来的贷款，银行一般可以核销处理。因为银行每年的年底会提留贷款核销准备金，专门用于核销贷款。至于你以后信用记录肯定黑了，什么银行都不会再借你钱。 结语 银行呆账贷款是一种无法偿还的贷款，经过一定的程序和条件确认为呆账损失，并准备核销的贷款。一旦贷款超过期限且经过多次催收无果，银行为了维护贷款质量和减少不良贷款率，可能会选择核销这部分贷款。然而，核销贷款会对个人信用记录产生严重影响，可能导致以后难以获得其他银行的贷款。因此，对于借款人来说，及时偿还贷款是维护信用和避免不良后果的重要举措。 法律依据 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十八条 中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。 商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定： （一）资本充足率不得低于百分之八； （二）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； （三）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； （四）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。 |
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