| 问题 | 民间借贷合同的法律效力期限是多长？ |
| 释义 | 民间借贷合同生效时间以实际交付借款为准，签订书面合同能更好保护利益。合同生效时间根据支付方式不同而有所差异，如现金支付、转账支付等。民间借贷合同无效情形包括套取信贷资金、高利转贷、违法犯罪用途等。利率约定原则上不超过24%，超过部分无效，砍头息不受法律保护。签订书面合同后并非立即生效，实际交付借款为准。 法律分析 一、民间借贷合同生效时间是多久 1、自然人之间的借款合同生效时间 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。具有下列情形之一，可以视为具备自然人之间借款合同的生效要件： (1)以现金支付的，自借款人收到借款时; (2)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时; (3)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时; (4)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时; (5)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 2、其他民间借贷合同生效时间 (1)当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持; (2)当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。 二、民间借贷合同无效的情形有哪些 具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： 1、套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的; 2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的; 3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的; 4、违背社会公序良俗的; 5、其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 三、民间借贷的利率怎么约定 民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予以保护;超过年利率24%，但未超过年利率36%部分的利息，已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付;超过年利率36%部分的利息约定无效，已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息”是不受法律保护的。出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，要求借款人返还。 民间借贷中签订相应的书面合同，才能更好的保护自身利益。但民间借贷合同不是在当事人签订了之后就能马上生效的，对于民间借贷合同生效的时间一般情况下是以实际交付借款为准，就不是在当事人签字盖章之后生效了。 结语 民间借贷合同的生效时间根据具体情况而定。自然人之间的借款合同在借款人收到借款或资金到达借款人账户时生效。其他民间借贷合同的生效时间可以根据当事人的约定或法律规定确定。民间借贷合同无效的情形包括套取信贷资金、高利转贷、违法犯罪活动等。民间借贷的利率原则上不能超过24%，超过部分的利息约定无效。签订书面合同可以更好地保护当事人的利益。请注意，民间借贷合同的生效时间一般以实际交付借款为准。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第三十条借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。 借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 |
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