| 问题 | 最新交通意外险规定 |
| 释义 | 一、交通意外险涵盖火车意外事故 根据国务院第628号令《国务院关于修改和废止部分行政法规的决定》，《铁路旅客意外伤害强制保险条例》2013年1月1日废止。也就是说，自2013年1月1日起，所有火车票将不再包含票价2％的保险费用。目前沈城市民乘坐飞机、长途汽车，可在售票窗口自愿投保意外险，对乘坐交通工具导致的意外身故和全残给予保障。 二、乘火车暂无专属保险产品 2013年1月1日起，所有火车票将不再包含票价2％的保险费用。飞机和轮船也曾有类似的强制保险，但早在1987年和1989年被废除，改为旅客的自愿保险。而铁路“意外伤害强制保险费”却一直延续了下来。 目前沈城市民乘坐飞机、长途汽车，可在售票窗口自愿投保意外险，对乘坐交通工具导致的意外身故和全残给予保障。目前，保险公司还未推出过乘坐火车的专属保险产品。 强制险取消后，铁路部门将与商业保险公司合作。但目前仍在与保险公司洽谈阶段，具体的保险出售办法尚未敲定。这就意味着，乘客要购买明年元旦以后的车票，售票窗口暂时还不能购买意外保险。 三、乘车出事故乘客仍有赔偿 强制险的取消不代表今后出现事故铁路部门就可以推卸责任。若事故责任属于铁路运输企业，铁路运输企业将按照国家有关法律法规的规定进行赔偿。废除强制保险后，市民只是少了此前强制保险覆盖的部分保障。同时，乘客也可以自愿再购买一份乘车意外人身保险，如果发生意外将可以到保险公司进行理赔。 另外，从1月1日起废除的还有《铁路交通事故应急救援和调查处理条例》第三十三条。今后，铁路旅客一旦发生人身伤亡，可获得的赔偿金额不再是现在的上限15万元，每名铁路旅客自带行李损失的赔偿金额上限也不再只有2000元。 四、交通意外险涵盖火车意外 目前保险公司还没有针对铁路运输的人身意外保险，不过作为替代，乘客可以购买短期的交通意外保险。短期交通意外保险产品可保障出行者的安全，乘坐各类交通工具的旅客都可投保，其保障范围涵盖道路（含自驾车）、列车、轮船、民航班机意外伤害事故，甚至连地铁都在保险范围，充分满足各类出行人群的保障需求。比如一款交通意外伤害保险，保障期限为1年，保费为88元，18周岁至60周岁的人群均可投保。基本保险金额20万元，如果因乘坐民航班机遭受意外伤害事故而导致身故的，可领取80万元的身价保障。 除了1年期保障外，投保人也可依据自己的出行需求，选择几天的保障期限。投保人还可根据所选择的交通工具、保障时间、保障金额，结合个人需求按需定制。 五、综合意外险保障更加全面 目前，客户可以在保险公司投保普通的人身意外险，额外附加一份医疗伤害保险；或者客户可以直接选择部分保险公司的综合意外险。如一家保险公司的综合意外险，年保费为600元，航空意外身故／残疾保险金200万元，火车、地铁、轻轨等轨道交通、汽车、船舶等意外身故／残疾保险金50万元，意外医疗费用为5万元，交通工具意外伤害医疗保险5万元。而另一款综合意外险中，意外伤害20万元，飞机意外50万元，医疗救援30万元，突发疾病身故3万元，年保费只有288元。 如果客户已承保了意外身故／残疾，若发生火车、飞机造成身故和残疾的情况，保险公司也给予赔偿。因此，这部分附加险可以根据自己的需要来确定，是否还需要额外附加。 六、公交车意外险该如何购买 1．意外险产品要注意医疗责任的赔付。 例如以上的这两款产品，第一款是每次赔付有限额，但每年不限次数，第二款产品是不限次数，但每年的报销总额有限。投保时可根据实际情况选择。 2．发生意外事故后，一般意外险都只承认在二级以上的医院就诊凭证。 但如果是特殊情况，保险公司一般也允许就近急诊，情况稳定后可转入二级以上医院。如果发生此类情况，客户最好能第一时间与自己的代理人或者保险公司取得联系，报告相关情况，避免日后理赔出现纠纷。 3．在医疗方面，一般意外险也都约定有社保与非社保报销比例。有社保的人可以报销90％，无社保的则一般在70％到80％，而报销的用药也大多为社保内用药，个别公司会增加一些非社保用药的报销，但一般有总额限制。 4．对于经常外出的人，可以考虑在普通意外险基础上，增加一份交通意外险，一般20万元保额，年保费在200元以内。而对于临时需要外出或旅游的人，可以考虑临时增加一份短期意外险，增加保障。 5．有的意外险中，对于医疗责任设有免赔额，在数额标注之下的不赔付，只有超过额度的才规定比例赔偿。 |
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