| 问题 | 公积金贷款有哪些难点 |
| 释义 | 公积金贷款是一种帮助职工实现购房梦想的贷款方式，具有利率低、购房成本低等优点。然而，公积金贷款也有一些限制，如并非所有楼盘都支持公积金购房、审核周期长、开发商回款慢等。此外，公积金贷款的申报资格还受到项目工程进度、土地及房屋性质等因素的限制。商业贷款和公积金贷款在收益和程序上存在较大差异，因此银行对公告基金贷款不太热情。 法律分析 公积金贷款是指职工个人住房贷款，贷款旨在帮助职工实现购房梦想。公积金贷款买房的好处在于公积金贷款利率低，购房成本低，公积金贷款可减轻首付压力，它属于一种公司福利，自己缴存的同时，公司也承担一半的数目，这给公积金贷款买房减轻了不少还贷压力。但是它的劣势在于，并不是所有的楼盘都可以使用公积金购房，这真是让人头痛之处。公积金贷款之所以对某些房产项目无效，具体原因是为什么呢? 1、公积金贷款程度复杂，审核周期长，开发商回款慢 对于开发商来说，开发的楼盘就想尽快回笼资金，不愿意等待市民申请公积金的申请过程。慢也就是指市民申请公积金贷款的审核与放款速要比一般商业贷款慢很多，加上开发商拿地建房，就是一个花费巨大时间的事情，想要加快速度回笼资金，一般不支持公积金贷款买房，这样看来也是合情理的。 2、项目工程进度 根据相关规定，项目工程进度必须达到工程总进度的三分之二或以上才可申报公积金贷款资格。一些项目在取得商品房预售许可证时，工程进度可能只进行到地上二三层左右，这也是刚刚提到的“慢”的表现，这种情况下自然也无法支持公积金贷款。 3、土地及房屋性质 只有五证齐全的合法商品房才拥有公积金贷款申报资格，小产权及其它非法用地项目皆不可。 4、银行对公告基金贷款不太热情 商业贷款基准利率在4.90%，公积金款利率却在3.25%，很显然公积金贷款和商业贷款的收益相差很大，并且商贷程序简单易操作，也成为银行不愿公积金贷款的重要因素。 拓展延伸 公积金贷款申请的难点主要包括以下几个方面： 1. 审批流程复杂：公积金贷款的审批流程通常比较复杂，需要经过多个部门的审核，包括人力资源部、财务部、法务部等。如果申请人提供的材料有任何不齐全或不符合规定的地方，审批流程可能会延长或者被拒绝。 2. 公积金政策调整：公积金政策可能会随时调整，例如调整贷款额度、利率等。如果申请人贷款申请的时间与政策调整不符，可能会导致申请被拒绝。 3. 抵押物问题：公积金贷款需要提供抵押物作为担保，如果抵押物不符合规定，例如房屋价值低于贷款金额，申请可能会被拒绝。 4. 收入问题：公积金贷款需要申请人提供稳定的收入来源作为还款来源，如果申请人的收入不稳定或不足以支付贷款，申请可能会被拒绝。 5. 征信问题：公积金贷款需要申请人具备良好的信用记录，否则申请可能会被拒绝。 因此，在申请公积金贷款时，申请人需要准备充分的材料，了解相关政策调整，确保抵押物符合规定，并且具有稳定的收入来源。如果遇到审批流程复杂或被拒绝的情况，申请人可以寻求相关法律帮助进行申诉。 结语 公积金贷款作为一种公司福利，可以帮助职工实现购房梦想，但是并不是所有的楼盘都可以使用公积金购房。公积金贷款的申请过程复杂，审核周期长，开发商回款慢，项目工程进度必须达到工程总进度的三分之二或以上才可申报公积金贷款资格，土地及房屋性质也必须五证齐全。另外，商业贷款基准利率在4.90%，公积金款利率则在3.25%，这也是银行不愿公积金贷款的重要因素。因此，在选择购房时，需要综合考虑各种因素，以做出最优选择。 法律依据 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。 住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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