| 问题 | 哪些情况下银行会启动反洗钱调查? |
| 释义 | 中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查： 1、金融机构按照规定报告的可疑交易活动; 2、通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动; 3、中国人民银行地市中心支行、县(市)支行报告的可疑交易活动; 4、其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动; 5、单位和个人举报的可疑交易活动; 6、通过涉外途径获得的可疑交易活动; 7、其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。 一、点评反洗钱等级划分5个等级 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。 反洗钱分类评级是指中国人民银行及其分支机构以反洗钱监管档案为依托，结合日常监管情况，按本办法对法人金融机构反洗钱工作的合规性与有效性进行评价，确定相应等级。 中国人民银行及其分支机构按照监管分工对法人金融机构开展反洗钱分类评级。 根据法人金融机构的评分及本办法规定的特定情形，中国人民银行及其分支机构对法人金融机构实施分类管理，分为A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5类11级。 A类分数区间：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。 B类分数区间：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。 C类分数区间：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。 D类分数区间：50≤D﹤55。 E类分数区间：E﹤50。 二、私账转账20万会被监控吗 私账转账20万是会被监控。根据中国人民银行发布的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》，以下3种情况将列为重点对象：1、公对公单笔转账支付或者累计200万元以上；2、私对私或者私对公，单笔转账支付或者当日累计交易20万元以上；3、不管谁对谁，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金交易。 |
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