| 问题 | 资金周转困难怎么借款? |
| 释义 | 本文介绍了银行贷款和网络贷款的优势和申请条件。银行贷款需要满足一系列条件，包括具有完全民事行为能力、稳定的收入来源、良好的信誉等。而网络贷款则是一种无抵押、纯属信用的借贷方式，分为B2C和C2C模式。虽然网络贷款方便快捷，但存在一些安全隐患，如无法认证借贷双方资信状况、存在欺诈和欠款不还的违约纠纷、捏造借款信息非法集资等。因此，在选择网络贷款时，需要了解相关风险并采取措施降低风险。 法律分析 银行贷款具有安全、利息低的优势，然而，申请银行贷款的借款人需要满足较高的标准。 银行申请贷款需要满足的条件：1.年满20-55周岁，具有完全民事行为能力的自然人;具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所。 2.有稳定合法的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力，借款人家庭年收入为2万元以上;具备建设银行评定或认可的BBB级(含)以上信用等级。 3.信誉良好，在人民银行个人征信系统无不良信用记录。 4.存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户，须同时符合相关条件; 5.存量优质公积金缴存客户，须同时符合相关条件; 6.在建行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。 7.银行要求的其他贷款条件 二、网络贷款 网上贷款其实并不难理解，一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押，纯属信用借贷。网上贷款分为b2c模式和c2c(p2p)模式 网络贷款的优势:强大的系统支持，由于网络贷款都要在网络平台上进行发生，银行必须建设一个强大的信贷系统予以支撑，这个系统必须能接受贷款申请，进行对客户的综合分析，最终发放贷款。由于C2C平台每天发生交易数量巨大，这个强大的系统所花费的人力、物力、财力是任何一个商业银行都难以承受的，因此相关的政府部门和行业协会，必须进行协调沟通，让每一个商业银行都能参与其中，随着这类贷款规模的扩大，最终的贷款成本会比常规贷款具有极大的成本优势。 网络贷款的危险： 1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。 3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。 网络贷款的流程： 1.申请阶段借款人务必详细、准确、真实地填写贷款用途、贷款金额和抵质押物及收入等情况; 2.贷款审核贷款调查专员将对借款人的需求和资质等进行初步审核，预审时信息真实并初步判断有潜在可供匹配的贷款机构的，还将有电话调查环节; 3.审核结果网络管理员将给借款人发送一条站内消息，告知其预审结果A、若借款人资质良好、且有可匹配的贷款机构，网上贷款将直接推荐给合作机构;B、若借款人资质不够，或暂时未能匹配到合适机构，网上贷款系统将借款人的贷款需求屏蔽联系方式后发布到网上，替其寻找更多获贷机会; 4.签订合同需要出资的银行再次审查之后，将主动联系借款人索取相关资料信息，并沟通具体贷款利率、期限、额度和还款方式等细节问题，双方协商一致后签订相关合同。从以上可以看出，从审核程序和过程看，符合法律程序，并且没有其他额外收费，可以确信其可信度。并且国家法律也有对其受损害的保护措施，因而可以放心其安全性。 拓展延伸 网络贷款作为一种新型的融资方式，在解决个人和小微企业融资难问题方面具有积极意义。但同时也存在着一些法律风险和风险。 首先，网络贷款平台良莠不齐，一些平台存在非法吸收公众存款、发布虚假宣传等违法行为。这些平台可能存在较高的风险，个人和小微企业在选择网络贷款平台时需谨慎。 其次，网络贷款的利率较高，可能会导致贷款压力较大。在选择网络贷款时，需了解相关法律法规，避免被高利率“套路”。 此外，网络贷款的审批过程可能存在不透明，一些平台可能存在过度收集个人信息等问题。这些个人隐私信息可能被用于非法活动，导致个人隐私泄露。 综上所述，网络贷款作为一种新型的融资方式，虽然在解决个人和小微企业融资难问题方面具有积极意义，但也存在着一些法律风险和风险。个人和小微企业在选择网络贷款平台时，需谨慎了解相关法律法规，避免陷入非法活动。同时，监管部门应加强对网络贷款市场的监管，规范网络贷款市场秩序。 结语 无论是银行贷款还是网络贷款，都需要借款人满足一定的条件并提交相应的申请。银行贷款的优势在于安全性和较低的利息，但申请银行贷款需要满足较高的标准；网络贷款的优势在于方便快捷和较低的成本，但需要注意风险和合法性问题。在选择贷款方式时，应根据自身实际情况选择最合适的方式。 法律依据 现金管理暂行条例(2011-01-08)\t第十三条\t对个体工商户、农村承包经营户发放的贷款，应当以转账方式支付。对确需在集市使用现金购买物资的，经开户银行审核后，可以在贷款金额内支付现金。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020-12-29)\t第二十一条\t借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。 网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020-12-29)\t第一条\t本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 |
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